01
Что такое кредитное бюро?
Кредитное бюро собирает, хранит, систематизирует и распределяет данные о кредитных историях граждан и компаний, а затем за комиссию предоставляет информацию о кредитоспособности учреждениям, которые выдают кредиты. В Узбекистане одно кредитное бюро — «Кредитно-информационный аналитический центр» (КИАЦ), 35% уставного капитала которого в мае выкупила итальянская компания CRIF.
02
Зачем нужно кредитное бюро?
Работа кредитного бюро — спрогнозировать и понизить кредитные риски. Анализируя кредитные истории, учреждение упрощает оценку кредитоспособности. В целом это снижает затраты на проверку информации о заемщике и повышает доступность кредитов. Также это и хорошая возможность для небольших новых компаний — можно получить кредиты благодаря кредитному рейтингу учредителей, если нет активов для залогового обеспечения.
03
Как это работает?
На основе взаимного обмена: партнеры кредитного бюро (ими могут быть банки, ломбарды, мобильные операторы и другие микрофинансовые учреждения) предоставляют информацию о своих клиентах и получают доступ к базе данных. В Узбекистане КИАЦ собирает информацию о заемщике по заявке банка, система кредитных историй пока не развита. Совместная компания с CRIF будет, в частности, внедрять систему кредитного скоринга. Это позволит банкам быстрее и легче принимать решение о выдаче кредита.
04
Какую информацию собирает кредитное бюро?
Персональные данные (адрес, данные о занятости
05
Кто несет ответственность за информацию?
Организации, предоставляющие информацию, отвечают за достоверность данных. Кредитное бюро — за обработку и размещение в базе. Информация, представляющая коммерческую тайну, не разглашается, также не раскрываются названия банков, предоставивших данные. Кредитное бюро обеспечивает защищенность данных и соблюдение банковской тайны. Для этого применяют IT-технологии по защите от несанкционированных действий третьих лиц.
06
Как будут сотрудничать CRIF и КИАЦ?
CRIF предоставит инструменты и услуги для риск-менеджеров в банковском секторе, будет содействовать развитию коммерческих банков и финансовой инфраструктуры Узбекистана в целом. Предполагается, что со временем КИАЦ станет главным хабом, куда будет стекаться вся информация о деятельности банковско-финансового сектора.
07
Зачем всё это Узбекистану?
По словам главы Ассоциации банков Узбекистана, нужна правильная рейтинговая оценка финансового состояния, чтобы увеличить поток прямых инвестиций в страну. Сейчас большинство инвестиций идут на правительственном уровне, нужно максимально увеличивать частные инвестиции. Также сотрудничество должно повысить привлекательность кредитов в Узбекистане. Ранее первый заместитель председателя Центрального банка Тимур Ишметов отмечал, что укоренившееся среди населения неприятие кредитов — один из барьеров развития экономики страны.
08
Что изменится?
Банки смогут выдавать займы с меньшим риском, автоматизировать процессы и, следовательно, понизить издержки. Население будет внимательнее относиться к погашению долгов, так как теперь от этого зависит их финансовая репутация. Появление кредитных историй, упрощение выдачи кредитов — всё это должно поменять отношение населения к кредитам, повысить доверие к банкам и другим финансовым организациям и дать толчок развитию кредитного рынка Узбекистана.