01

Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро собирает, хранит, систематизирует и распределяет данные о кредитных историях граждан и компаний, а затем за комиссию предоставляет информацию о кредитоспособности учреждениям, которые выдают кредиты. В Узбекистане одно кредитное бюро — «Кредитно-информационный аналитический центр» (КИАЦ), 35% уставного капитала которого в мае выкупила итальянская компания CRIF.

02

Зачем нужно кредитное бюро?

Работа кредитного бюро — спрогнозировать и понизить кредитные риски. Анализируя кредитные истории, учреждение упрощает оценку кредитоспособности. В целом это снижает затраты на проверку информации о заемщике и повышает доступность кредитов. Также это и хорошая возможность для небольших новых компаний — можно получить кредиты благодаря кредитному рейтингу учредителей, если нет активов для залогового обеспечения.

03

Как это работает?

На основе взаимного обмена: партнеры кредитного бюро (ими могут быть банки, ломбарды, мобильные операторы и другие микрофинансовые учреждения) предоставляют информацию о своих клиентах и получают доступ к базе данных. В Узбекистане КИАЦ собирает информацию о заемщике по заявке банка, система кредитных историй пока не развита. Совместная компания с CRIF будет, в частности, внедрять систему кредитного скоринга. Это позволит банкам быстрее и легче принимать решение о выдаче кредита.

04

Какую информацию собирает кредитное бюро?

Персональные данные (адрес, данные о занятости и т. д.), информацию о кредитном счете, кредитной истории. На основе заявлений на кредит и документов по погашению кредита можно отследить, насколько регулярно заемщик погашает обязательства. Затем данные систематизируются и делятся на положительные (выполнение обязательств вовремя) и отрицательные (нарушения графика выплат, просрочки). Всё это помогает предсказать вероятность того, что заемщик вернет долги вовремя.

05

Кто несет ответственность за информацию?

Организации, предоставляющие информацию, отвечают за достоверность данных. Кредитное бюро — за обработку и размещение в базе. Информация, представляющая коммерческую тайну, не разглашается, также не раскрываются названия банков, предоставивших данные. Кредитное бюро обеспечивает защищенность данных и соблюдение банковской тайны. Для этого применяют IT-технологии по защите от несанкционированных действий третьих лиц.

06

Как будут сотрудничать CRIF и КИАЦ?

CRIF предоставит инструменты и услуги для риск-менеджеров в банковском секторе, будет содействовать развитию коммерческих банков и финансовой инфраструктуры Узбекистана в целом. Предполагается, что со временем КИАЦ станет главным хабом, куда будет стекаться вся информация о деятельности банковско-финансового сектора.

07

Зачем всё это Узбекистану?

По словам главы Ассоциации банков Узбекистана, нужна правильная рейтинговая оценка финансового состояния, чтобы увеличить поток прямых инвестиций в страну. Сейчас большинство инвестиций идут на правительственном уровне, нужно максимально увеличивать частные инвестиции. Также сотрудничество должно повысить привлекательность кредитов в Узбекистане. Ранее первый заместитель председателя Центрального банка Тимур Ишметов отмечал, что укоренившееся среди населения неприятие кредитов — один из барьеров развития экономики страны.

08

Что изменится?

Банки смогут выдавать займы с меньшим риском, автоматизировать процессы и, следовательно, понизить издержки. Население будет внимательнее относиться к погашению долгов, так как теперь от этого зависит их финансовая репутация. Появление кредитных историй, упрощение выдачи кредитов — всё это должно поменять отношение населения к кредитам, повысить доверие к банкам и другим финансовым организациям и дать толчок развитию кредитного рынка Узбекистана.