Ipoteka bank OTP Group активно внедряет цифровые технологии, чтобы сделать банковские услуги еще более удобными и доступными для клиентов. О процессе разработки мобильных приложений, о том, что стоит за их созданием, и о роли компании U-BSS, рассказывает Директор Дирекции по омниканальному развитию в Ipoteka bank OTP Group Ильяс Мирманов.

Как внедрение инноваций и технологий, включая мобильный банкинг, трансформирует стратегию Ipoteka bank OTP Group?

Инновации и автоматизация — ключевые направления нашей стратегии. Мы ориентированы на предоставление клиентам максимального комфорта и улучшение бизнес-процессов для достижения высокой эффективности.

Какие ключевые тренды в мобильных банковских приложениях актуальны сегодня, и чего стоит ожидать в будущем?

Как ИТ-специалист и банкир, я могу сказать, что многое зависит как от технических, так и от финансовых факторов. Однако, главным драйвером инноваций являются клиенты. На рынке Узбекистана люди ожидают, что банк будет доступен в любое время и в любом месте. Они хотят, чтобы банковские услуги были доступны одним нажатием в смартфоне и интегрировались в их повседневную жизнь. Это значит, что мобильная разработка актуальна и важна как никогда. Поэтому, банки будут продолжать активно развивать диджитал-каналы, стремясь обеспечить максимальное удобство и соответствовать ожиданиям клиентов.

Основной тренд — развитие ежедневного банкинга, который включает базовые операции: переводы, платежи, оплату услуг и покупки в маркетплейсах. Это не всегда сложные технологии, но именно эти функции сейчас востребованы. Важным станет не только функциональность, но и удобство и качество сервиса. Лояльность клиентов и простота использования — ключевые факторы, которые будут определять будущее мобильных приложений.

Почему вы выбрали U-BSS в качестве партнера для разработки мобильного приложения?

Мы остановили свой выбор на компании U-BSS, потому что она обладает большим опытом разработок в области дистанционного банковского обслуживания, открыта к сотрудничеству и готова выстраивать долгосрочные партнерские отношения. Решения компании, такие, как голосовые роботы, чат-боты, речевая аналитика, автоматизированные исходящие обзвоны и базы знаний, уже внедрены в крупнейших банках Узбекистана. 

Мы начали работать вместе не только благодаря высокому уровню экспертизы в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и речевых технологиях, но и потому, что команда U-BSS по разработке и внедрению находится в Ташкенте, что делает взаимодействие оперативным и удобным.

Какие ключевые функции были реализованы в первом релизе мобильного приложения?

В первом релизе мобильного банка мы сфокусировались на простую навигацию, аккуратном и последовательном дизайне интерфейса с набором функций, которые являются наиболее востребованными клиентами. Это — управление карточными счетами, получение выписок, переводы и оплата услуг. Наша цель — создать стабильный и удобный инструмент для ежедневного использования.

Сколько времени занимает процесс тестирования и выпуска приложения? Есть ли у вашей команды особый подход?

Время разработки зависит от объема работ и обычно составляет от одного до трех месяцев. Мы придерживаемся стратегии поэтапного внедрения: не накапливаем доработки, а выпускаем их по мере готовности. Такой подход позволяет оперативно реагировать на запросы рынка. В среднем за год мы делаем 6–8 релизов.

Планируете ли вы расширение функционала мобильного приложения?

У нас действительно много планов. Недавно мы запустили возможность оплаты коммунальных услуг в мобильном приложении. В ближайшем будущем мы готовимся предложить новые кредитные продукты, которые будут полностью доступны в цифровом формате. Кроме того, мы продолжим развивать текущий функционал, чтобы ежедневный банкинг стал еще более удобным и понятным для пользователей. В наших планах также улучшения в сервисе управления депозитными счетами, чтобы этот процесс стал максимально комфортным для клиентов.

Какую роль в вашем проекте сыграла компания U-BSS? Как было организовано сотрудничество?

Наше сотрудничество с U-BSS развивалось вместе с общей трансформацией банка. Изначально это был классический подход: заказчик и исполнитель. Банк заказывал продукт или сервис, а партнеры полностью занимались его разработкой, тестированием и внедрением. Даже вывод функционала для клиента осуществлялся исключительно на стороне партнеров.

Со временем, особенно после покупки банка венгерской банковской группой OTP Group, мы перешли к гибридному формату. Теперь часть продуктов и функционала разрабатывается партнерами, а часть — внутри банка. Тестирование также разделено: некоторые аспекты остаются у партнеров, но тестирование внутренних сервисов и обновлений проходит непосредственно в банке.

После внутреннего тестирования мы принимаем решение о выводе функционала для клиентов, и этот этап теперь также полностью на нашей стороне. Таким образом, мы достигли симбиоза, где каждая сторона вносит свой вклад в общий процесс.

Были ли случаи экстренных обновлений приложения, вызванных внешними факторами?

Один из примеров — внедрение функции восстановления доступа через биометрию. Здесь важнее не запрос рынка, а указания регулятора, что требовалоа оперативной реакции. В то же время, когда речь идет о функционале и новых сервисах для клиентов, мы придерживаемся планомерного подхода: тщательно готовим, тестируем и только после этого запускаем сервис, чтобы он был не только функциональным, но и надежным.

Как аналитика помогает вам оптимизировать приложение и бизнес-процессы?

Недавно мы внедрили систему мобильной аналитики. Теперь мы можем быстрее и точнее понимать, как клиенты взаимодействуют с нашим приложением — какие сервисы они используют чаще всего, а также в каких бизнес-процессах сталкиваются с трудностями. Это позволяет нам эффективнее выявлять проблемные зоны и оптимизировать их для улучшения пользовательского опыта.

Какие меры безопасности предусмотрены в вашем приложении?

Важно соблюдать все требования регулятора. Все обмены данными между мобильным устройством клиента и серверной частью банка происходят исключительно через зашифрованные каналы. Это гарантирует, что никакие злоумышленники не смогут вмешаться или повлиять на транзакции.

Кроме того, для повышения безопасности мы внедрили систему «доверенное устройство». Она позволяет клиенту пройти дополнительную идентификацию при смене устройства, обеспечивая защиту его данных и операций.

Как исследования пользовательского опыта влияют на улучшение приложения?

Мы проводили UI/UX аудит нашего приложения с помощью специализированной компании. По ее методологии был подготовлен отчет, который мы используем как ориентир для оптимизации наших сервисов. В будущем мы планируем внедрить исследовательский подход при разработке клиентских путей и маршрутов для новых продуктов и сервисов банка, чтобы лучше учитывать потребности и ожидания наших клиентов.

Планируется ли создание экосистемы с партнерами и дополнительными сервисами?

Мы планируем развивать как внутренние банковские сервисы, подключая новые продукты, так и заключать партнерские соглашения. Это включает сотрудничество с телекоммуникационными компаниями и организациями из нефинансового сектора. Наша цель — быть максимально близкими к клиенту и предоставлять именно те сервисы, которые необходимы ему в данный момент.

Контакты Ipoteka bank:

Контакты U-BSS:

На правах рекламы.