Продажа товара в рассрочку всегда связана с рисками, особенно когда покупатель является новым и незнакомым для бизнеса. Чтобы минимизировать риски, важно провести детальный анализ потенциального покупателя. Платформа iHamkor.uz предоставляет доступ к ключевым данным о компании, которые помогут принять обоснованное решение. В инструкции подробно разобран шаг за шагом, как проводить этот анализ.

Шаг 1: проверка регистрационных данных и статуса компании

Статус компании (действующая, ликвидирована или в процессе ликвидации).

Как оценивать:

  • если компания находится в процессе ликвидации или недавно ликвидирована, это очевидный «красный флаг». Продажа товара в рассрочку такой компании категорически не рекомендуется.
  • если компания существует на рынке более нескольких лет, это признак ее стабильности и доверия.

Дата регистрации компании.

Как оценивать:

  • новые компании (существующие менее двух лет) несут повышенные риски, так как у них может быть недостаточно финансовой истории или опыта работы. Здесь следует запросить дополнительные гарантии, такие как поручительство или предоплата;
  • компании, которые работают на рынке более 3 лет, обычно более стабильны.

Пример: если видно, что компания зарегистрирована меньше года назад, но имеет высокие финансовые показатели, это может быть риском. Молодые компании могут показать высокий оборот, но часто сталкиваются с проблемами ликвидности.

Шаг 2: анализ финансовой устойчивости компании

Финансовые показатели (Форма №2).

Доходы, прибыль и рентабельность.

Как оценивать:

  • просмотреть на iHamkor.uz общие показатели доходов и чистой прибыли компании за последние периоды (годы или кварталы). Постепенный рост доходов является хорошим сигналом. Если доходы и прибыль стабильны или растут, это указывает на хорошее финансовое здоровье;
  • если компания показывает убытки несколько периодов подряд или ее рентабельность низка (например, меньше 5 процентов), это повод задуматься о рисках неплатежей в будущем.

Коэффициенты ликвидности и долговая нагрузка.

Как оценивать:

  • необходимо проверить соотношение активов и обязательств (долгов). Если обязательства компании превышают ее активы, это указывает на высокую долговую нагрузку, что может затруднить оплату по рассрочке;
  • также необходимо обратить внимание на динамику уменьшения или увеличения долгов. Растущие долги могут быть признаком финансовых затруднений.

Пример: если в отчетах видно, что прибыль компании за последний год значительно снизилась, а ее долговая нагрузка растет, стоит либо отказаться от рассрочки, либо установить минимальный срок выплат с предоплатой.

Шаг 3: проверка задолженностей и налоговой истории

Налоговые задолженности и проверки.

Наличие налоговой задолженности.

Как оценивать:

  • если компания имеет задолженность перед налоговыми органами, это может говорить о проблемах с ликвидностью. Даже если задолженность небольшая, это сигнализирует о возможных финансовых затруднениях;
  • рекомендуется отслеживать динамику задолженности. Если задолженность имеет тенденцию к росту, риски только увеличиваются.

История налоговых проверок.

Как оценивать:

  • систематические проверки налоговыми органами с выявлением серьезных нарушений могут говорить о недобросовестности компании;
  • если компания прошла несколько проверок без серьезных последствий, это говорит о ее прозрачности и соблюдении законодательства.

Пример: если у компании несколько налоговых проверок с обнаруженными нарушениями или значительная задолженность, стоит либо отказаться от рассрочки, либо установить более строгие условия (например, обязательное предоставление поручителя).

Шаг 4: оценка активов компании

Недвижимость, автомобили и арендованные объекты.

Недвижимость и транспорт на балансе:

Как оценивать:

  • если на балансе компании числится недвижимость или транспортные средства, это может служить индикатором стабильности и возможности погашения обязательств по рассрочке;
  • чем больше активов у компании, тем меньше риск ее неплатежеспособности.

Информация о аренде:

Как оценивать:

  • если большая часть активов компании находится в аренде, это может указывать на недостаток капитала для приобретения активов. Следовательно, риск может быть выше.

Пример: компания, владеющая несколькими объектами недвижимости и автопарком, скорее всего, обладает достаточным капиталом, чтобы выполнить обязательства по рассрочке. Если же у компании только арендованные активы, стоит быть осторожнее.

Шаг 5: оценка связей и других компаний, с которыми взаимодействует покупатель

Связанность компаний.

Как оценивать:

  • если покупатель является частью крупной группы компаний, это может говорить о поддержке и наличии ресурсов для погашения задолженностей;
  • нужно проверить, как связаны компании и нет ли среди них компаний, замеченных в финансовых нарушениях.

Пример: если покупатель является частью холдинга, который обладает большим капиталом и устойчивыми финансовыми показателями, риск снижается. Однако, если связанная компания имеет плохую репутацию или задолженности, стоит это учитывать.

Шаг 6: принятие решения

На основании анализа с помощью iHamkor.uz можно сделать следующие выводы:

  • если данные показывают стабильные финансовые показатели, отсутствие долгов и наличие активов, это свидетельствует о низких рисках. В таком случае можно предоставить рассрочку на стандартных условиях;
  • если компания показывает убытки, имеет задолженности или ее активы незначительны, лучше пересмотреть условия или вовсе отказаться от рассрочки. В таком случае можно предложить предоплату или поручительство;
  • если риски невелики, но нет уверенности, то необходимо установите сокращенные сроки рассрочки или уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Заключение

Анализ данных с помощью iHamkor.uz дает возможность принимать обоснованные решения при продаже товаров в рассрочку. Используя финансовые данные, историю проверок и активы компании, можно минимизировать риски и выбрать подходящие условия сделки. Внимательное отношение к каждому пункту анализа поможет избежать финансовых потерь и построить надежные отношения с клиентами.

На правах рекламы.