В 2023 году компания AKS Labs была организована в Ташкенте, определив своей миссией создание инновационного подхода к кредитному скорингу на основе последних достижений науки и технологий. Цель компании — изменить представление о скоринге, превратив его из узкой задачи оценки вероятности наступления дефолта по платежам в задачу комплексной всесторонней оценки заемщика, которая использует все возможные источники данных о нем. Последние достижения в области искусственного интеллекта, включая генеративные нейронные сети, а также доступность вычислительных ресурсов, делают такой подход практически реализуемым.
AKS Labs — это команда единомышленников с большим опытом работы в крупных IT- и AI-проектах. Вместе с партнерами из ОАЭ и Великобритании уже в первые месяцы своего развития в 2023 году AKS Labs привлекла инвестиции в размере $270 тысяч от локальных инвесторов в Узбекистане.
Что мотивировало вас запустить такой проект по скорингу?
В основе стратегии AKS Labs лежит общее видение будущего финансового сектора Узбекистана. Интернациональная команда стартапа состоит из специалистов из Узбекистана, России, ОАЭ и Великобритании. Научной работой занимается команда с серьезным научным бэкграундом, имеющая большой опыт работы в финтех-бизнесе, включая зарубежные проекты.
Хушнида Акрамова,
директор по стратегии.
AKS Labs использует как традиционные хорошо зарекомендовавшие себя решения, так и последние научные достижения, которые пока не применяются в области скоринга. У компании уже есть собственные научные разработки, которые составляют ее ноу-хау. Появление в Узбекистане такого технологического стартапа — это отличная новость, так как республика может стать мировым лидером в области инноваций по скорингу.
AKS Labs разрабатывает систему, которая упрощает процесс принятия кредитных решений в банках и микрофинансовых организациях. Наши модели ориентированы на показатели AUC (Area Under the Curve) выше 0,85, что свидетельствует о высокой точности прогнозов.
Какие проблемы вы видите с текущим скорингом в банках Узбекистана?
Скоринговые системы банков напрямую влияют на прибыльность их продуктов. Но, как и любая важная система, они сталкиваются с рядом серьезных вызовов. Давайте разберёмся, с чем именно мы сталкиваемся.
Во-первых, многие банки полагаются только на стоп-факторы. Это означает, что их модели основываются на заранее заданных критериях, что приводит к тому, что мы упускаем потенциально надежных клиентов из-за слишком жестких ограничений.
Второй проблемой является недостаточная гибкость моделей и отсутствие регламентированного процесса их изменений. Текущие системы сложно масштабировать и обновлять, что ограничивает их способность учитывать новые данные и изменения рынка.
И, наконец, мы видим ограниченное использование данных. Опираясь только на стандартные показатели финансовой ответственности, мы упускаем из виду более сложные и тонкие признаки, которые могут значительно повысить точность наших решений. Эти признаки не присутствуют в кредитных историях заемщиков, но могут быть получены из других источников данных о заемщике.
Какие решения AKS Labs использует?
Основные технологические решения AKS Labs построены на нейросетях для обработки всей доступной информации о заемщике. Такая информация, среди прочего, может включать анкетные данные, поведенческие данные, в частности, кредитную историю, транзакции по картам, а также аудио, видео, тексты и активность на веб-ресурсах. Эти данные позволяют получить большое количество информации о заемщике, и наша технология способна их обрабатывать и выявлять скрытые закономерности, которые человек не способен увидеть. Подобный комбинированный подход пока не применяется в Узбекистане.
У команды AKS Labs есть собственные научные разработки в области AI, которые проходят экспериментальную проверку в ряде кредитных организаций Узбекистана. Они основаны на последних достижениях в области обработки данных генеративными нейросетями.
Распространенным подходом в машинном обучении в области финансов является формирование синтетического набора с помощью генеративных состязательных сетей (GAN, Generative Adversarial Networks). Точки такого синтетического набора дополняют уже имеющийся набор данных. Некоторые компании сделали данный подход основным при работе с данными клиентов. С нашей точки зрения этот подход имеет право на существование, но одного его недостаточно для построения по-настоящему комплексного скоринга.
Как и где используются решения компании?
Первым достижением компании стало подписание партнерского соглашения с одним из системообразующих игроков финансового рынка в Узбекистане, которое состоялось в мае 2024 года, спустя 8 месяцев после старта. Было принято решение по созданию совместного предприятия и предоставлению скоринга для участников рынка, что дало возможность AKS Labs выйти на рынок кредитования.
Вы достигли таких результатов на такой ранней стадии. Какими будут ваши следующие шаги?
AKS Labs активно привлекает новых партнеров, занимается расширением команды исследователей. Летом 2024 года AKS Labs подписала новое соглашение с еще одним крупным партнером в Узбекистане. О совместном проекте с партнерами мы расскажем в следующих статьях. Продолжается активная работа с банками и микрофинансовыми организациями Узбекистана.
Каковы планы компании на 2025 год?
Наша основная задача — предложить банкам и МКО в Узбекистане качественный скоринг и другие сервисы, работающие на базе искусственного интеллекта. Мы планируем оформить патенты на ряд собственных разработок. В планах AKS Labs — выйти на рынок Ближнего востока и Центральной Азии: в ОАЭ, Турцию, Саудовскую Аравию, Таджикистан и Кыргызстан, чтобы предложить свои инновационные решения кредитным организациям в этих странах.
Дополнительно, AKS Labs планирует открыть в Ташкенте научно-исследовательский центр по изучению возможностей искусственного интеллекта и привлечь к решению задач в этой области молодых ученых Узбекистана, аспирантов и студентов.
Телефон: (+998) 99−727−49−25.
Сайт: akslabs.uz
Gmail: an@akslabs.net
На правах рекламы.
