Центральный банк назвал ключевые причины дороговизны кредитов в Узбекистане. Об этом 11 сентября рассказал председатель регулятора Тимур Ишметов, передает корреспондент Spot.
Глава ЦБ заявил об отсутствии возможности снижения ставок по кредитам административным путем, так как они формируются рыночными условиями.
«Главный фактор — это инфляция и инфляционные ожидания. Чтобы снизить стоимость денег, мы прежде всего должны обеспечить их ценность. В этой связи основная функция Центрального банка заключается в снижении инфляции, поддержании ценовой стабильности и достижении инфляционного таргета. В дальнейшем это будет влиять на ставки по кредитам и депозитам», — отметил он.
Другой аспект, мешающий свободному формированию процентных ставок, — директивное кредитование, которое выделяется на условии льготных ставок в рамках государственных программ. Чем больше доля льготных кредитов, тем больше влияния на процентные ставки, пояснил он.
В конце 2024 года доля директивного кредитования в общем кредитном портфеле банков составила 30%, снизившись вдвое за последние 5−6 лет. Ишметов признал, что проблему льготных кредитов нельзя решить за несколько лет, так как она требует замедления инфляции.
Кроме того, в узбекистанской экономике сформировались высокие реальные процентные ставки по депозитам, то есть разница между инфляционными ожиданиями населения и доходностью вкладов.
«В этом также прослеживается влияние бизнес-моделей некоторых банков, предлагающих населению лишь один продукт — микрозаймы. Поскольку микрозаймы более рискованны по сравнению с другими видами кредитов, они выдаются по высоким ставкам. Когда микрозаймы, оставаясь единственным инструментом, выдаются под высокие проценты, появляется возможность привлекать депозиты также по более высоким ставкам. В результате остальные банки вынуждены повышать ставки по вкладам, иначе конкуренты перетянут к себе все депозиты», — пояснил Ишметов.
ЦБ серьезно относится к проблеме долговой нагрузки населения. Для ограничения агрессивной политики банков, в том числе в сфере маркетинга, регулятор ужесточает соответствующие нормы и планирует объявить новые меры до конца года. Ишметов ожидает, что монетарная и макропруденциальная политики позволят снизить ставки по кредитам.
Ранее Spot писал, что КРИ будет рефинансировать ипотечные кредиты лиц без официального дохода.
