Как ЕБРР помогает развивать женский бизнес в Центральной Азии

Программа ЕБРР «Женщины в бизнесе» (Women in Business, WiB) была запущена в сентябре 2019 года с общим объемом финансирования в $200 млн. География проекта охватывает Кыргызстан, Монголию, Таджикистан и Узбекистан. Программа ориентирована на малые и средние предприятия, управляемые женщинами, и направлена на преодоление системных барьеров, ограничивающих их рост и развитие.

Главная цель WiB — поддержка женского предпринимательства в Центральной Азии и в более широком смысле, расширение участия женщин в бизнесе. Для этого программа помогает возглавляемым женщинами МСП получать доступ к финансированию, передовым практикам управления и профессиональным консультациям.

Проект курирует Франсис Малиж, глава направления финансовых институтов ЕБРР, отвечающий за работу с банками-партнерами, через которые реализуется программа Women in Business. Его подразделение обеспечивает доступ к кредитам и финансовой поддержке в 43 странах — от Марокко до Монголии и от Кении до Прибалтики.

Проект близок к завершению, но в начале 2026 года планируется его перезапуск.

Spot побеседовал с Франсисом Малижем о специфике женского предпринимательства, вызовах и возможностях, которые открывает программа Women in Business в Центральной Азии.

Почему именно женское предпринимательство

В странах Центральной Азии женщины по-прежнему остаются недопредставленными в предпринимательстве, особенно если говорить о бизнесе с потенциалом роста и масштабирования. Несмотря на то что Европейский банк реконструкции и развития на протяжении многих лет поддерживает малые и средние предприятия (МСП) в регионе, анализ данных и практический опыт показали: универсальные меры поддержки МСП не всегда работают одинаково эффективно для мужчин и женщин.

Предприятия, возглавляемые женщинами, чаще сталкиваются с финансовыми трудностями и ограниченным доступом к заемному капиталу. В среднем такие компании менее капиталоемкие и прибыльные, нередко расположены в сельской местности и работают в секторах с более низкой маржинальностью. Вероятность закрытия у них примерно на 7% выше, чем у сопоставимых предприятий, которыми управляют мужчины. В целом по региону Центральной Азии женщины-предпринимательницы на 41% чаще сообщают о финансовых затруднениях, чем их коллеги-мужчины.

Если сравнивать эту ситуацию с европейскими странами, аналогичные проблемы там также существуют, однако их масштаб существенно ниже.

В Центральной Азии неблагоприятная среда для развития женского предпринимательства подтверждается не только статистикой, но и другими факторами — от ограниченного доступа к финансированию до направления ресурсов на материнство и семью. К тому же во многих странах региона женщинам не хватает примеров успешного роста и масштабирования бизнеса, которые могли бы служить ориентиром и источником мотивации.

Международный опыт показывает, что по мере роста компаний доля женщин среди собственников и руководителей часто сокращается. Женские предприятия остаются небольшими и нередко функционируют в неформальной экономике. Изменение этой траектории требует системного и целенаправленного подхода. Кроме того, по данным Всемирного экономического форума, женщины в странах с низким уровнем дохода часто демонстрируют высокий предпринимательский потенциал и стремление к развитию. Исследования ОЭСР также указывают, что низкий уровень участия женщин в предпринимательстве представляет собой упущенную возможность для экономического роста. Ключевыми факторами здесь остаются доступ к финансированию, сочетание финансовых и нефинансовых инструментов поддержки, а также устранение структурных барьеров.

Программа «Женщины в бизнесе»: логика и масштаб

С самого начала программа задумывалась не как разрозненный набор инструментов, а как комплексное решение. Ее задача — одновременно расширить доступ к финансированию, усилить управленческие и профессиональные компетенции предпринимательниц и создать более благоприятную институциональную среду. В марте 2023 года в программу был добавлен цифровой компонент, призванный стимулировать инвестиции в цифровизацию, внедрение современных технологий и развитие онлайн-каналов.

Фактически речь идет о пакете поддержки, который сочетает кредитование через банки-партнеры, техническую помощь, консультации, обучение и наставничество. Такой подход позволяет работать не только с последствиями, но и с причинами, по которым женские предприятия в регионе растут медленнее.

Кто может участвовать и как принимаются решения

Женщины-предпринимательницы получают доступ к программе через банки-партнеры ЕБРР. Чтобы стать участником программы, нужно отправить запрос в местный офис ЕБРР через страницу в Facebook. Окончательное решение о выдаче кредита принимает банк, однако условия становятся более благоприятными благодаря участию в программе WiB.

Ключевой критерий участия — женщина должна принимать стратегические решения в компании. Это может быть генеральный директор, финансовый директор, управляющий или сотрудник с правом подписи и управленческими полномочиями. Владение бизнесом женщиной приветствуется, но не является обязательным.

Размер кредита может достигать $1 млн, хотя средний объем заимствований, как правило, ниже. С момента запуска программы более 37 тыс предприятий, возглавляемых или управляемых женщинами, получили поддержку на сумму свыше $155 млн через 12 банков-партнеров в странах региона.

Фото: Евгений Сорочин / Spot

Финансирование как ключевой барьер и точка входа

Традиционные банковские продукты разрабатывались без учета специфики женского бизнеса, а жесткие требования к залоговому обеспечению нередко становятся сложным барьером. Во многих случаях активы либо отсутствуют, либо юридически оформлены не на имя женщины, что автоматически ограничивает ее возможности получения кредита. В связи с этим доступ к финансированию остается одной из ключевых проблем для женщин-предпринимательниц в Центральной Азии.

Для снижения этих ограничений ЕБРР применяет инструменты разделения рисков: банк развития берет на себя до 50% рисков по кредитам, выдаваемым женщинам. Такой механизм позволяет коммерческим банкам активнее работать с клиентами, не располагающими полным залоговым обеспечением и расширять доступ к финансированию.

Параллельно ведется работа по изменению самой логики кредитования. Банки будут оценивать не только наличие залога, но и финансовые потоки компании, ее способность генерировать доход и устойчивость бизнес-модели. Этот подход создает основу для развития кредитных продуктов с частичным обеспечением и снижает зависимость от формальных требований. Также возможны более длительные сроки кредитования, гибкие графики погашения, снижение требований к залогу и возможности привлечения более крупных сумм.

С самого начала нам важно донести до банковского сектора, что женщины-предпринимательницы не являются более рискованными заемщиками. Напротив, статистика показывает высокую платежную дисциплину, ориентацию на долгосрочные отношения с банком и высокий уровень лояльности. Для финансовых учреждений это означает формирование устойчивого клиентского сегмента и дополнительные возможности для роста.

Нефинансовая поддержка

Финансирование само по себе не решает всех проблем. Поэтому программа «Женщины в бизнесе» включает масштабную нефинансовую составляющую. Она реализуется на нескольких уровнях — от работы с государственными органами до индивидуального сопровождения предпринимательниц. Например, с банками-партнерами ведется сбор и анализ гендерной статистики, формируется более благоприятная регуляторная среда, повышается осведомленность о потребностях женского бизнеса. Сотрудники банков проходят обучение, развивают внутренние компетенции и учатся работать с женским сегментом более системно.

Хороший пример был у банка KSB из Кыргызстана. Банк организовал игровые комнаты, чтобы женщины могли спокойно обсудить свои вопросы с сотрудниками, не отвлекаясь на детей. Это показывает, что банки начинают понимать значимость женского сегмента, адаптировать продукты под их нужды и создавать комфортные условия.

Непосредственно для женщин-предпринимательниц доступны обучение, консультации и менторские программы, которые устраивает и финансирует ЕБРР из донорских средств. Опытные предпринимательницы и международные эксперты помогают выстраивать стратегию, развивать управленческие навыки и расширять профессиональные связи. Техническая помощь также используется для оценки экспортного потенциала и подготовки к выходу на международные рынки.

Все эти элементы программы взаимодополняют друг друга: обучение и консультации повышают эффективность кредитования, снижают риски и усиливают шансы на успешное развитие бизнеса. Участницы программы получают не только финансирование, но и полный арсенал знаний, навыков и возможностей, необходимых для роста и масштабирования своих компаний.

Примеры из практики и следующий этап

Реальные примеры из региона показывают, как комплексная поддержка влияет на развитие компаний. Разрешите привести вам три примера.

1. В Узбекистане компания Miss Lighting, основанная Умидой Рахмановой основанная Умидой Рахмановой, выросла из небольшой мастерской в современное светотехническое производство. Кредит в размере 2 млрд сумов через Ipoteka Bank позволил расширить производство и продуктовую линейку, а консультационная поддержка помогла внедрить цифровые решения, обновить сайт и запустить мобильное приложение.

2. Socks Master — компания из Кыргызстана, основанная Кундуз Асаналиевой. Проект начинался как небольшой бизнес, созданный матерью четырех детей. Со временем она развила крупное производство с сотнями сотрудников. Поддержка ЕБРР позволила компании получить международную сертификацию OEKO-TEX® STANDARD 100, привлечь финансирование и продолжить расширение.

3. В Монголии компания Goyol Cashmere прошла путь от двух вязальных машин в небольшом доме до одного из лидеров национальной кашемировой отрасли. Консультации по финансовому управлению, маркетингу и стратегии, а также доступ к финансированию через программу WiB стали важными факторами этого роста.

В целом, работа по поддержке женского предпринимательства выходит за рамки отдельных стран. Региональные мероприятия, включая встречи с участием центральных банков, регуляторов и международных доноров, направлены на внедрение единых стандартов работы финансовых институтов с женщинами-предпринимательницами. Это включает разработку специализированных продуктов, обучение персонала и улучшение сбора данных.

На сегодняшний день программа «Женщины в бизнесе» практически полностью реализована: средства распределены через банки-партнеры, а текущий цикл подходит к завершению. ЕБРР уже работает над новой программой для Центральной Азии, анонс которой ожидается в начале 2026 года. Ее цель — продолжить системную работу по расширению доступа женщин к финансированию и созданию условий для устойчивого роста бизнеса в регионе.