Министерство юстиции и Центральный банк утвердили минимальные требования по обеспечению кибербезопасности при оказании финансовых услуг онлайн (положение №3759). Об этом сообщает канал правовой информации Минюста.
Банки и кредитные организации будут прекращать взыскание и начисление процентов по кредитам, оформленным на граждан онлайн путем мошенничества (фрод). Для этого гражданин должен быть признан потерпевшим по решению дознавателя, следователя, прокурора или суда.
Если дознание, предварительное следствие или суд установят отсутствие ситуации фрода, кредитная организация может возобновить взыскание кредита и процентов по нему.
Кредитные организации смогут взыскивать материальный ущерб в порядке регресса с лиц, допустивших ситуацию фрода при выделении кредита. Также они имеют право подавать жалобы при подозрении на фрод в порядке, установленном законом.
Новые правила вступают в силу через три месяца после публикации положения в официальных источниках.
Кредитные истории
В октябре 2024 года ЦБ ввел «период охлаждения» в 48 часов при первой выдаче онлайн-кредита после регистрации аккаунта или входа в существующий аккаунт с нового устройства. Получатели не смогут использовать заемные средства для:
- p2p-операций;
- переводов на счета физлиц и электронные кошельки;
- пополнений телефонных балансов;
- денежных переводов за рубеж;
- онлайн-обмена валюты.
Для снятия ограничений клиент должен позвонить по номеру телефона, указанному в SMS от кредитной организации, и подтвердить отсутствие мошеннического влияния. Сотрудник организации повторно свяжется с клиентом, чтобы подтвердить правильность информации и получить дополнительное подтверждение.
Кроме того, граждане должны пройти биометрическую идентификацию при подаче заявки на получение кредита. Банки и другие кредитные организации будут проводить двухэтапное изучение (скоринг) кредитной истории заявителей и смогут отказать при резком росте долговой нагрузки из-за нескольких кредитов, выданных за короткий период.
С 1 ноября 2024 по 20 января 2025 года Центр кибербезопасности Центробанка (CERT-CBU) предотвратил оформление мошенниками онлайн-кредитов на 285 млрд сумов. Заемщики не прошли дополнительную проверку в течение 48 часов, а средства на тот момент еще не были потрачены, сообщал регулятор.
При этом, согласно данным ЦБ, в 2024 году было отмечено 463 случая мошеннического оформления кредитов онлайн. Общий ущерб от них оценивался минимум в 15 млрд сумов.
Офис уполномоченного Олий Мажлиса по правам человека (омбудсмана) в 2024 году принял 156 жалоб на мошенничество, включая оформление кредитов на имя граждан через интернет без их согласия. В 60% обращений упоминались лица, представлявшиеся сотрудниками ЦБ или платежного сервиса Click для получения личных данных.
Несмотря на требование следователей МВД приостановить начисление и взыскание процентов с потерпевших, банки часто игнорировали предписания и требовали возврата долга. Офис омбудсмана добился признания пяти кредитных договоров недействительными в суде.
Ранее Spot писал, что в Humans поступило 825 обращений из-за мошеннических списаний.
