Rocket Tech (AI/UX Lab, Ready Bank) представила результаты исследования цифровой зрелости банковских приложений для бизнеса в Узбекистане на примере 20 банков. Исследование оценивает, насколько цифровые каналы банков закрывают реальные задачи предпринимателей — от платежей и кредитов до интеграций, аналитики, безопасности и качества пользовательского опыта.
Исследование проводилось на практике: команда прошла ключевые пользовательские сценарии:
- онбординг/открытие счета;
- выполнение операций;
- взаимодействие с поддержкой.
Затем вручную оценила приложения по 110 характеристикам, сгруппированным в 12 функциональных блоков. Итогом стал сравнительный срез рынка, карта сильных и слабых зон, и ориентиры развития с опорой на международные best practices.
Почему это важно именно в начале 2026 года: AI и open banking меняют правила игры
Рынок SME‑сервисов в Узбекистане входит в фазу, когда конкуренция за предпринимателя все меньше зависит от «наличия приложения» и все больше — от скорости, удобства, автоматизации и экосистемности цифровых продуктов.
Внедрение AI во все сферы экономики
Государство закрепляет вектор на развитие AI — в Узбекистане утверждена «Стратегия развития технологий искусственного интеллекта до 2030 года», которая задает рамку для внедрения AI в экономике и социальной сфере.
Запуск open banking
В постановлении президента Республики Узбекистан № ПП‑359 от 27 ноября 2025 года зафиксирована задача к 1 сентября 2026 года внедрить систему «открытого банкинга», обеспечивающую безопасный и стандартизированный обмен данными между банками, платежными организациями и финтех‑компаниями.
Это означает, что банки постепенно перестают быть «монополистами данных»: клиент сам будет определять, кому и как передавать финансовую информацию. А значит, банкам придется конкурировать не только между собой, но и с финтех‑сервисами, которые уже сегодня предлагают предпринимателям более гибкие и продвинутые сценарии — от интеграций и аналитики до автоматизации документооборота.
Топы по функциональным группам
В рамках аудита определены топы по каждой из 12 функциональных групп. Все оценки, примеры интерфейсных решений и разборы сценариев — в полной версии исследования.
Ключевые выводы исследования
Исследование показало, что SME-банкинг в Узбекистане развивается неравномерно: одни банки предлагают полноценные цифровые сервисы для ежедневной работы бизнеса, другие — остаются с набором функций с тяжелой логикой и офлайн-зависимостями. В результате предприниматели выбирают не банк как бренд, а удобство конкретных сценариев — скорость операций, доступ к документам и управлению процессами.
Платежные решения — динамичное направление
Базовые платежные сценарии во многих банках уже стали отраслевым стандартом, однако автоматизация остается неоднородной. Массовые выплаты, автоплатежи и шаблоны операций реализованы по-разному, и именно эти детали определяют, воспринимается ли банк как инструмент управления бизнесом или просто как канал переводов.
Большая разница в уровне пользовательского опыта
Даже при наличии схожего функционала качество UX сильно различается: у топов интерфейсы помогают быстро довести пользователя до результата, у отстающих — перегружены и слабо информативны. Для SME это означает прямые издержки: больше времени, ошибок и сложностей при работе с финансами.
Запрос на более гибкие кредитные процессы
Кредитные продукты все чаще появляются в цифровых каналах, но во многих случаях онлайн-сценарий ограничивается подачей заявки, а дальше процесс уходит в офлайн. Банкам важно выстраивать полный цифровой цикл кредитования, иначе теряется ключевая ценность digital-канала — скорость и предсказуемость.
Потенциал развития интеграций и цифровых инструментов
Для бизнеса банк все чаще должен быть частью рабочей среды — с интеграциями, бухгалтерией, ERP/CRM, документооборотом и налоговыми сценариями. Аудит показал, что у большинства банков такие интеграции либо точечны, либо декларативны, что становится критичным на фоне предстоящего внедрения open banking.
Пространство для развития продвинутой финансовой аналитики
Финансовая аналитика в SME-банкинге в основном ограничивается статичными выписками и базовыми отчетами. Управленческие дашборды, гибкие фильтры и удобные выгрузки встречаются редко, что снижает управляемость бизнеса и доверие к цифровым каналам банка.
Функции управления ролями и безопасность нуждаются в развитии
Функции корпоративного доступа, разграничения ролей и контроля операций реализованы неравномерно. При этом именно эти сценарии критичны для растущего бизнеса: слабый корпоративный и защитный контур становится барьером для масштабирования и источником операционных рисков.
Нереализованный спрос на экосистемные нефинансовые сервисы
Образовательные материалы, консультации, B2B-сервисы и партнерские предложения представлены точечно и редко встроены в пользовательские сценарии. Это упущенная возможность: такие сервисы могли бы повышать ценность банка для SME и усиливать долгосрочное взаимодействие.
Потребность расширения региональной и контекстной адаптации
Многие цифровые решения ориентированы преимущественно на крупные города и не учитывают различия в инфраструктуре и пользовательских условиях регионов. При этом именно региональная адаптация напрямую влияет на финансовую включенность и масштабирование SME-банкинга.
AI‑функции практически не представлены
Отдельный вывод исследования — отсутствие AI‑сценариев, соответствующих международным стандартам SME‑банкинга. В мировой практике AI уже применяется:
- в аналитике: прогноз cash‑flow, рекомендации по расходам и налогам;
- в автоматизации: распознавание документов, автозаполнение платежек;
- в клиентской поддержке: ассистенты, закрывающие большую часть запросов;
- а также в безопасности в виде поведенческого антифрода.
В рассмотренных приложениях для бизнеса в Узбекистане таких решений не выявлено.
При этом именно AI в ближайшие годы может стать тем, что отделит «банк‑сервис» от «банка‑инструмента управления бизнесом». Стратегический сигнал очевиден: на фоне заявленного курса страны на развитие AI до 2030 года и приближения open banking банки будут конкурировать не количеством функций, а тем, насколько умно продукт снижает ручной труд и помогает принимать решения.
Что внутри полной версии исследования
Полная презентация исследования включает:
- модель оценки (12 групп/110 характеристик) и логику подсчета;
- разбор сильных и слабых UX‑паттернов на реальных сценариях;
- сопоставление с международными бенчмарками на примере Revolut Business, Wise, DBS, Starling, Monzo и других топов SME‑банкинга;
- практические точки роста по ключевым вертикалям: интеграции, аналитика, безопасность, роли, AI‑сценарии и подготовка к open banking.
Презентацию с исследованием можно скачать на сайте Rocket Tech.
О Rocket Tech
Rocket Tech — технологический партнер, работающий с финтех-продуктами и банковскими командами в Центральной Азии, с фокусом на цифровую трансформацию, пользовательский опыт и внедрение AI-сценариев в банковские сервисы.
Discovery и AI/UX Lab
В структуре Rocket Tech выделено Discovery-направление, занимающееся продуктовыми исследованиями и подготовкой решений до этапа разработки.
На его базе работает AI/UX Lab, где команда проводит качественные исследования, продуктовые и экспертные аудиты финтех-решений. В 2025 году лаборатория выполнила более 40 исследований и тестов цифровых продуктов, включая банковские сервисы для бизнеса.
Ready Bank
Ready Bank — готовая модульная платформа Rocket Tech для запуска и развития цифровых банковских сервисов, включая решения для SME.
Платформа используется как инструмент ускоренной технологической трансформации: дает возможность банкам запускать и обновлять цифровые каналы без разработки с нуля, а также внедрять новые продуктовые и AI-сценарии в существующую архитектуру.
На правах рекламы.
