Банковский фрод в мире продолжает расти, и страны Центральной Азии не исключение — к примеру кредитное кибермошенничество в Узбекистане за последний год увеличилось на 40%. Банки вынуждены ужесточать проверки, а от клиентов требуют лично приходить в офис. В результате растет нагрузка на отделения, снижается скорость обслуживания, клиенты остаются недовольны.
25 февраля компания U-BSS провела международную онлайн-конференцию о том, как защитить банковских клиентов от мошенничества без усложнения сервиса. Более 40 специалистов из четырех стран обсудили, как новейшие разработки в области голосовой биометрии применяются в мировой практике.
Эксперты из Швейцарии — Вадим Щепинов (Spitch), Казахстана — Алла Зацепилова и Рустем Сафиуллин (Bereke Bank), и Узбекистана — Павел Попов (международный эксперт, Advisor U-BSS), поделились кейсами внедрения голосовой биометрии и обменялись мнениями, как адаптировать эту технологию под реалии регионального рынка.
Как работает голосовая биометрия
Голосовая биометрия дает возможность идентифицировать клиента по уникальному голосовому отпечатку прямо во время разговора с оператором.
Система анализирует около 500 акустических параметров и формирует математическую модель голоса. Когда клиент, у которого сняли голосовой отпечаток, обращается снова, проверка запускается автоматически и продолжается на протяжении всего звонка.
Чтобы защитить систему от дипфейков, используются Anti-Spoofing-механизмы, которые работают на протяжении всего разговора и отличают реальный голос от синтезированного.
Эффекты голосовой биометрии: опыт Казахстана
О результатах внедрения в казахстанском Bereke Bank рассказали директор департамента клиентских коммуникаций и качества Алла Зацепилова и проджект-менеджер Рустем Сафиуллин.
Спикеры отметили, что операторы меньше времени тратят на формальные проверки и больше — на решение запроса клиента, а клиенты не раздражаются из-за необходимости отвечать на дополнительные вопросы. В цифрах это:
- -17% к среднему времени обслуживания (48 секунд на звонок);
- +40% операций в digital-каналах;
- +11% к удовлетворенности клиентов.
Эффекты голосовой биометрии: опыт Швейцарии
О результатах внедрения в швейцарском Migros Bank рассказал Вадим Щепинов, продуктовый директор компании Spitch, технологического партнера U-BSS.
За 8 лет эксплуатации:
- ни одного случая мошенничества через контакт-центр;
- 15% экономии времени на каждом звонке (20−40 секунд);
- около 200 000 голосовых отпечатков в базе.
Представитель Spitch отметил, что в Швейцарии голосовая биометрия фактически стала отраслевым стандартом безопасности и важным инструментом построения доверительных отношений с клиентами.
Голосовая биометрия в Узбекистане
Несмотря на признанную международными регуляторами безопасность технологии, в Узбекистане наблюдается недоверие и встречается требование собирать голосовые отпечатки только при личном посещении офиса. Это тормозит внедрение: клиенты недовольны необходимостью личного визита, до офиса доходят немногие, а ресурсы тратятся большие.
Международный эксперт, Advisor компании U-BSS Павел Попов видит три возможных подхода к внедрению голосовой биометрии в банках.
Через телефонный звонок. Клиент звонит в банк, оператор проводит стандартную верификацию и предлагает подключить голосовую биометрию. Пользователь произносит ключевую фразу или просто продолжает диалог — система автоматически формирует голосовой отпечаток, и профиль активируется. Этот подход соответствует мировой практике.
Через MyID. После стандартной проверки оператор отправляет клиенту push-уведомление или ссылку в SMS для перехода к верификации через MyID. Прямо во время разговора пользователь подтверждает личность в мобильном приложении, и запускается процесс снятия голосового отпечатка. Такой вариант обеспечивает двухфакторную идентификацию и подходит для самых строгих требований служб безопасности.
Через мобильное приложение. Клиент сам инициирует процесс в разделе мобильного приложения, голосовой отпечаток сохраняется сразу в приложении и может быть интегрирован с MyID для двухфакторной аутентификации. Этот метод не требует участия оператора и легко масштабируется на всю цифровую клиентскую базу. Он обеспечивает высокий уровень удобства и скорости подключения, не повышая нагрузку на колл-центр.
Главный вывод: голосовая биометрия — один из самых эффективных инструментов против кибермошенничества.
Риски мошенничества продолжают расти, а вместе с ними — требования к уровню защиты. Банкам все сложнее удерживать баланс между безопасностью и удобством сервиса.
Именно поэтому голосовая биометрия выглядит одним из самых рациональных решений — она дает возможность безопасно перевести значительную часть операций в дистанционный формат. Голос анализируется по сотням акустических характеристик и защищается anti-spoofing-механизмами, что делает обход системы невозможным.
И это подтверждает практика — голосовая биометрия уже применяется банками по всему миру и стала стандартом защиты клиентских операций даже в стране с одной из самых строгих систем финансового контроля — Швейцарии.
Каждый банк требует своего подхода к внедрению голосовой биометрии. Для тех, кто готов интегрировать одно из самых безопасных решений для верификации своих клиентов — можно написать на почту и команда U-BSS проконсультирует бесплатно.
Телефон: (+998) 97−155−00−27.
Сайт: ubssys.uz
Telegram: t.me/ubssys
На правах рекламы.
