01
Что случилось?
Центральный банк сообщил, что на 1 февраля коммерческие банки Узбекистана выдали 2,5 трлн сумов инвестиционных кредитов, что в в 3,6 раза больше, чем за аналогичный период 2017 года. В сообщении отмечалось, что проводимая инвестиционная политика помогает обеспечивать финансово-экономическую стабильность, а именно: технологически модернизировать экономику, стимулировать рост конкурентоспособности и экспортного потенциала, запускать инновационные производства.
02
Что такое инвестиционный кредит?
Инвестиционный кредит — это заем, предоставляемый банком на развитие какой-либо компании. Компания может воспользоваться этой услугой, чтобы модернизировать производство, расширить действующий бизнес или запустить новые проекты. При этом целевое использование полученных средств тщательно проверяется банком.
03
Чем он отличается от других видов кредита?
Как правило, инвестиционные кредиты отличаются относительно низкими процентами и длительным сроком погашения, так как на развитие и выход на прибыль требуется время. Сделка также отличается низкими уровнями риска: если новый проект не выстрелит или компания станет неконкурентоспособной, банк может забрать имущество и распродать его на торгах, чтобы вернуть заемные средства. При рассмотрении заявки главным для банка становится конкурентоспособность проекта. Поэтому в пакете документов ключевой — ТЭО (технико-экономическое обоснование проекта). Но и наличие хорошей кредитной истории, конечно, будет плюсом.
04
Чем это выгодно предпринимателю?
Банки не могут требовать процент, превышающий доходность проекта, а срок кредита не должен быть меньше, чем срок окупаемости проекта. С другой стороны, из-за этих ограничений банки предъявляют еще более жесткие требования к ТЭО. Для предпринимателей предусмотрен льготный период погашения: пока проект не введен в эксплуатацию, можно выплачивать только проценты. Сроки кредита, длительность льготного периода и размеры ставок определяются, как правило, в индивидуальном порядке.
05
Кто может получить инвестиционный кредит?
Чаще всего инвестиционные кредиты берут производственные компании (строительные, сельскохозяйственные, инновационные) — для них это самый доступный и дешевый способ выйти на новый уровень, повысить эффективность деятельности, модернизировав оборудование. Особенно актуально инвестиционное кредитование для новых компаний, которым пока сложно воспользоваться стандартными видами кредитов, а также для долгосрочных проектов.
06
Что для этого нужно?
Пакет документов варьируется в зависимости от требований банка, но обязательно должен содержать кредитную заявку с описанием целей и сроков кредита, ТЭО, подробный бизнес-план с прогнозом денежных поступлений на счет компании, копии учредительных документов. Залогом может выступить имущество: недвижимость, автотранспорт, основные средства, оборудование
07
Кто финансирует инвестиционные кредиты?
Источниками финансирования могут быть как коммерческие банки, так государство. Источниками кредитования инвестиционных проектов могут быть средства иностранных банков и других финансовых институтов под гарантии экспортно-кредитных агентств соответствующих стран. Так, в Национальном банке внешнеэкономической деятельности Узбекистана есть иностранные кредитные линии, в рамках которых зарубежные банки могут выдать кредиты на покупку оборудования, товаров и услуг. В Проекте инвестиционного кодекса Узбекистана, который подготовил Государственный комитет по инвестициям, указано, что правительство сможет предоставить инвестору инвестиционную субсидию на безвозмездной и безвозвратной основе на реализацию инвестиционного проекта по приоритетным направлениям социально-экономического развития.
08
Сложно ли получить инвестиционный кредит?
Чтобы принять решение по заявке, банк оценивает эффективность инвестиционного проекта. Учитывается предполагаемый доход от инвестиций, рентабельность и сроки окупаемости, платежеспособность и устойчивость компании-заемщика. Поэтому, чтобы повысить свои шансы, обязательно уделить максимальное внимание подготовке расширенного пакета документов. Преимуществом станет поручительство третьих юридических лиц с проверенной платежеспособностью, особенно при незначительности собственных активов.
