Этот масштабный проект стал примером успешной адаптации зарубежных технологий к особенностям банковского сектора Республики Узбекистан, сформировавшегося в условиях активной либерализации финансового рынка последних лет.

Учет местной специфики — ключ к успеху проекта

На фоне быстрого развития банковского сектора Узбекистана цифровая трансформация стала необходимым условием для поддержания конкурентоспособности финансовых учреждений. «Капиталбанк», один из крупнейших банков республики, принял решение о комплексной модернизации своей IT-инфраструктуры.

«Основными задачами, которые стояли перед нами, были централизация системы, получение большей гибкости для оперативного внедрения изменений и создание надежной основы для развития новых банковских продуктов», — комментирует представитель разработчика системы, Владимир Лапа.

CS, международная компания с 28-летним опытом в сфере банковских технологий, столкнулась с задачей адаптации своего решения к особенностям местного рынка.

«Мы быстро осознали, что успех проекта зависит от глубокого понимания специфики узбекского банковского сектора и регуляторных требований», — отмечает представитель компании.

Для решения этой задачи компания открыла представительство в Республике Узбекистан, что позволило организовать прямое взаимодействие с Центральным банком.

«Наличие локального офиса оказалось стратегически важным решением, поскольку мы получили возможность своевременно получать информацию об изменениях в законодательстве напрямую из Центрального банка и оперативно реагировать на новые требования регулятора», — объясняет Владимир Лапа.

Карточный бизнес и интеграция с местными системами

Одним из самых сложных аспектов проекта стала интеграция с карточными процессинговыми центрами. Особенность банковской системы Узбекистана заключается в сосуществовании нескольких платежных систем. В случае «Капиталбанка» потребовалась одновременная работа с четырьмя процессинговыми центрами: UZCARD локальным и международным, государственной платежной системой Humo, а также собственным процессинговым центром банка на базе решения Tieto для поддержки международных карточных систем.

«Создание единого интерфейса для работы со всеми процессинговыми центрами было технологически сложной задачей, но необходимой для эффективной работы банка. Сегодня система успешно обрабатывает около 500 тысяч эмиссионных и 250 тысяч эквайринговых транзакций ежедневно, обслуживая портфель из более чем 1,7 миллиона карт», — отмечает Ярослав Доценко, руководитель проекта внедрения «АБС Б2» в «Капиталбанке».

Особый интерес представляет реализованная в проекте автоматическая регистрация банковских карт в Национальной информационной базе банковских депозиторов (НИББД) — специфическое регуляторное требование для рынка Узбекистана. Данное решение дало возможность автоматизировать процессы, которые ранее требовали значительного участия персонала банка.

Результаты проекта и перспективы для банковского сектора

После полного перехода на новую систему «Капиталбанк» получил ряд конкурентных преимуществ на рынке. Централизованная система поддерживает как многофилиальную, так и монофилиальную модели работы на единой серверной платформе, что обеспечивает гибкость для дальнейшего организационного развития.

«Успешное завершение этого проекта демонстрирует, что взаимодействие международного опыта и понимания местной специфики позволяет создавать эффективные решения для узбекского рынка. Мы адаптировали не только технологии, но и подходы к интеграции, службе поддержки, взаимодействию с регуляторами», — комментирует Дмитрий Радченко, директор CS.

Важным аспектом проекта стала интеграция с различными внешними системами: государственными регуляторами, информационными базами, кредитными бюро, системами международных денежных переводов, такими как Swift, Western Union и Contact. Реализация проекта включала комплексное погружение в особенности финансового сектора Узбекистана и выработку эффективных решений для межсистемного взаимодействия.

Опыт, полученный при реализации проекта в «Капиталбанке», имеет ценность и для других банков страны. Разработанные интеграции с местными карточными сервисами, НИББД и механизмы формирования регуляторной отчетности являются устойчивыми решениями, которые могут быть адаптированы для других финансовых учреждений. Внедренная система также создает технологическую основу для потенциального развития новых банковских направлений, включая исламский банкинг, что особенно актуально в условиях постоянного развития банковской системы Узбекистана и повышения требований к цифровизации финансовых услуг.

«Обновление IT-инфраструктуры банка позволяет нам не только сохранять качество сервиса для клиентов, но и запускать новые цифровые сервисы и продукты. Мы создаем технологическую основу для развития финансовых сервисов, в том числе дистанционного обслуживания, а это значит — меньше сложностей для бизнеса, больше удобства для частных клиентов. „Капиталбанк“ в течение многих лет был и остается одним из флагманов развития финансового сервиса страны, и уже сегодня мы инвестируем в то, чтобы и завтра, и через 10 лет сохранять лидерские позиции и помогать миллионам людей в управлении финансами», — отмечает председатель правления «Капиталбанка», Кирилл Маевский.

«Капиталбанк» — один из крупнейших частных коммерческих банков Узбекистана, основанный в 2001 году. На сегодняшний день банк обслуживает более 2 миллионов розничных клиентов и около 100 тысяч предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг для корпоративных и частных клиентов, включая кредитование, депозитные программы, а также выпуск и обслуживание банковских карт в национальной и иностранной валютах. Особое внимание уделяется развитию цифровых решений и онлайн-сервисов. «Капиталбанк» насчитывает более 90 филиалов и отделений, а также свыше 1500 современных банкоматов, охватывающих все регионы страны.

CS — международная IT-компания, специализирующаяся на разработке программного обеспечения для финансового сектора. Предлагает комплексные решения с системным программным обеспечением Oracle и инфраструктурными решениями от HPE, Cisco и IBM. В 2023 году открыла дочернюю компанию CS Finsoft в Ташкенте, став резидентом IT Park Узбекистана.

На правах рекламы.