Как писал Spot, Центральный банк разработал проект поправок в Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов от незаконной деятельности. В них предлагается расширить контроль за крупными транзакциями.
Документ включает расширение списка признаков, по которым операция может быть признана подозрительной или сомнительной. Речь идет в первую очередь о транзакциях на крупные суммы в определенных обстоятельствах, особенно с участием несовершеннолетних.
Сомнительным будет считаться движение на банковских счетах лиц младше 16 лет суммы свыше 40 БРВ (16,48 млн сумов) в течение двух рабочих дней, включая внесение денег, их снятие или получение.
В пояснительной записке регулятор отмечает, что дети до 16 лет не имеют полных прав в принятии финансовых решений и обычно не располагают крупными суммами. Движение большого объема денег на их счетах может означать их использование третьими лицами (в том числе в качестве «номиналов») либо вовлечение в незаконную деятельность.
К «подозрительным» операциям предлагается отнести получение сумм не менее 1 тыс. БРВ (412 млн сумов) из стран, находящихся под усиленным мониторингом FATF, или отправку таких сумм в эти страны. Под критерий подпадает как разовая транзакция, так и несколько переводов, выполненных в течение 30 дней.
Будет пересмотрена норма об изменении предмета договора по оплате импорта товаров инвалютой со счетов юрлиц и ИП на оказание услуг или погашение дебиторской задолженности через услуги. Сейчас для признания подозрительным стоимость контракта должна составлять минимум 20 тыс. БРВ (8,24 млрд сумов).
В новой редакции предлагается снизить порог до 3 тыс. БРВ (1,236 млрд сумов), а также охватить случаи многократного погашения дебиторской задолженности на общую сумму сверх лимита в течение 30 дней.
Из критерия о поступлении на карту или электронный кошелек более 1000 БРВ (412 млн сумов) единоразово или в течение 30 дней делается исключение. Оно касается расчетов по договорам купли-продажи недвижимости и автотранспорта согласно новому порядку.
Также изменятся критерии клиентов и операций с высокой степенью риска, требующих усиленного внимания. Высокорисковыми клиентами будут считаться юрлица с учредителем-номинантом, при этом из списка исключат иностранцев с оформленным ПИНФЛ Узбекистана.
Операции по внесению на счета физлиц наличных денег на сумму от 2500 БРВ (1,03 млрд сумов) и выше единоразово или в течение 30 дней будут считаться высокорисковыми.
При выявлении подозрительной операции коммерческие банки должны будут в рамках своих возможностей:
- получить и проанализировать сведения об участниках операции;
- собрать дополнительные сведения для уточнения деталей транзакции;
- изучить репутацию сторон на базе открытых источников (СМИ, соцсети
и т. д. ); - проанализировать источники денег, состав операции, географическое положение участников, время и объем;
- оценить транзакцию с учетом обычного финансового и хозяйственного профиля клиента, а также предыдущих операций;
- изучить взаимные связи между сторонами (аффилированность, контроль, бенефициарные отношения), а также проверить операцию на предмет попытки скрытия истинной цели за счет большого числа этапов.
Ранее Spot сообщал, что в рекламе кредитов предлагается ввести обязательные предупреждения о рисках.
