В Узбекистане, несмотря на введенные карантинные ограничения, росла потребность населения и бизнеса в кредитах. Спрос, соответственно, приводил к увеличению процентных ставок.
Об этом в ходе онлайн-брифинга сегодня, 11 июня, сообщил первый заместитель председателя Центрального банка Ботир Захидов.
По данным регулятора, на сегодняшний день средняя ставка по кредиту для бизнеса составляет 24−26% годовых, в розничном секторе — достигает 30%.
«Рост ставок несмотря на снижение инфляции, несомненно, нас очень волнует. Мы провели ряд встреч с банками, представителями различных сфер бизнеса, обменялись мнениями по данному вопросу с Международными финансовыми институтами и разработали ряд экономических мер в целях исправления данной ситуации. Основной тревожный момент — высокие ставки по кредитам. Есть большая вероятность, что бизнес не сможет вернуть средства, взятые у банка под 26% годовых», — отметил зампред ЦБ.
В результате проведенных регулятором изучений и обсуждений была определена приемлемая ставка: для бизнеса она составила 21%, для розничных кредитов — 24%.
Ботир Захидов подчеркнул, установив приемлемую ставку, Центральный банк не вводит ограничение по максимальной ставке для банков. Регулятор вводит ряд экономических инструментов, чтобы стимулировать игроков рынка вести свою процентную политику в рамках установленной ставки.
«То есть мы создаем для банков привлекательную среду, чтобы они не превышали приемлемую кредитную ставку», — отметил он.
Первый инструмент. Коэффициент усреднения обязательных резервов коммерческих банков повысится до 0,75 (с 1 апреля 2020 года составлял 0,35).
«Говоря простыми словами, если раньше банки часть привлекаемых депозитов в обязательном порядке хранили в Центральном банке, то сейчас мы разработали механизм возврата 75% этих депозитов в распоряжение самих банков. Это, в свою очередь, послужит для банков достаточным ресурсом для осуществления ежедневных платежей, расчетов», — сказал представитель ЦБ.
Второй инструмент. Фонд гарантирования вкладов принял решение об уменьшении обязательных взносов в фонд до пяти раз в отношении банков, работающих в рамках приемлемых ставок. Это позволит сократить расходы банков и даст возможность снизить процентную ставку, считают в регуляторе.
Третий инструмент. Предоставление банкам ресурсов на 3 и 6 месяцев под гарантии стандартных активов банка.
Четвертый инструмент. Для банков будет открыта невозвратная кредитная линия для обеспечения их ликвидности. Сумма выделяемых Центральным банком ресурсов будет равна 2% от активов банка.
«Мы взяли на себя обязательство выделить ресурсы банкам, у которых наблюдаются серьезные риски, связанные с непрерывностью платежей. Считаем, что этот инструмент значительно поможет банкам улучшить показатели устойчивости», — сказал Ботир Захидов.
Он также добавил, что при определении приемлемой ставки регулятор учел рентабельность целого ряда бизнес-проектов.
«При этом у предпринимателей может возникнуть естественный вопрос: что делать, если доходы бизнеса не насколько высоки, чтобы покрывать кредит под 21%. В этом случае у нас есть Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности, который выделяет компенсацию по кредитам в размере 5%. Последние несколько месяцев наблюдаем увеличение запросов в фонд в среднем на 25%. Это говорит о том, что предприниматели активно пользуются этим механизмом. С учетом компенсации в 5%, ставка по кредиту для бизнеса снизится до 16%», — подчеркнул первый заместитель председателя ЦБ.
Все перечисленные инструменты утверждены сегодня на внеочередном заседании правления Центрального банка и вступят в силу с 1 июля.
Р
Стоимость привлеченных ресурсов например от различных фондов и страховых фондов составляет от 18 до 20 процентов. Что банки должны выдавать кредиты себе в убыток? ЦБ опять лукавит не снижая ставку рефинансирования.
Joe Doe
Что вероятнее всего произойдет на самом деле: для розничных кредитов банки берут деньги у населения. Естественно население хочет сдавать свои деньги под такие проценты, что бы ему было выгодно, что бы получить компенсацию за девальвацию сума и дополнительные проценты (премию) за риски из-за девальвации сума. Давайте посчитаем насколько обесценился узбекский сум за год в период за 11 июня 2019 года по 11 июня 2020 года. Открываем сайт ЦБ РУз и смотрим на сколько обесценился сум: на 11 июня 2019 года доллар США стоил 8518 сумов, теперь отнимаем это значение от сегодняшнего курс 10153 сума, получается доллар вырос за 1 год на 1653 сума или сум обесценился за 1 год на 19,19%.
Сейчас представитель ЦБ заявляет, что максимальная кредитная ставка будет 24%. Принимая во внимание, что местные банки за маржу меньше чем 8% работать не будут, отнимаем от 24% маржу банков 8% получается 16%. Значит максимальный процент по которому банки смогут принимать деньги от населения будет 16%. Кто будет вкладывать в банки свои деньги в сумах зная что за текущий год сум обесценился на почти 20%?? Получается, что вкладчик потенциально глядя назад, понимает, что вероятнее всего он потеряет по вкладу около 4 %. Вы лично положили бы свои деньги знаю такаю динамику узбекского сума??
Так что банки очень вряд ли получат деньги от населения под 15-16% вклады. Тогда ЦБ может начать печатать сумы и раздавать банкам по низким процентам, что бы поддержать низкие ставки по кредитам. Это в свою очередь, безусловно, вызовет спрос на доллары на валютной бирже, что бы курс не начал резко расти ЦБ надо будет поддерживать сум валютными интервенциями.
Валютные интервенции ЦБ, это чаще всего продажа золота на внешнем рынке за доллары, а потом продажа долларов на валютной бирже Узбекистана. Принимая во внимание что золото выросло в цене с начала пандемии на приблизительно 15% может быть ЦБ будет достаточно долларов на поддержку сума, а может быть и нет. Если ЦБ будет держать курс сума стабильным, при таких кредитных ставках, то уйдут огромное количество золота, что маловероятно, вероятнее будет как всегда, ЦБ опустит курс сума, что вызовет очередной подрыв доверия населения к местной валюте, и большей долларизации экономики.
A
Joe Doe,
Вы абсолютно правы. Сейчас большинство банков берут годовые вклады под 14-16%. Длительные, на два-три года, под 18-20% годовых. Такие вклады, в отличие от хранения в СКВ, приносят 4-10% убытков в год вкладчикам. Но несмотря на это сотни тысяч граждан делают вклады, так как многие финансово безграмотные, и банки и государство пользуются этим массово.