Весь финансовый сектор Узбекистана претерпевает значительные изменения — происходит процесс интеграции экономики в мировую экономическую систему. Ведущие банки активно внедряют современные информационные технологии, повышая доступность и удобство кредитов для населения.
Повышение доходности кредитного портфеля банка зависит от правильного управления кредитными рисками. В реализации этой задачи банкам помогает скоринговая система от Wings Partners, которая позволяет значительно снизить риски невозврата кредитов и одновременно увеличить продажи. Эта скоринговая система может самостоятельно подключиться ко всем необходимым источникам информации по кредитной истории, доходам заемщика и быстро и точно оценить кредитоспособность заемщика.
Wings Partners — это казахстанская компания, которая работает на рынке Узбекистана с 2019 года. Компания уже успешно запустила кредитный скоринг в четырех крупных инновационных банках — «Асакабанке», TBC Bank, Tenge Bank и Anorbank, а также в нескольких финансовых организациях Узбекистана.
Программное обеспечение компании Wings Partners помогает автоматизировать и упростить процесс оценки кредитоспособности населения, и принять решение от одной секунды до нескольких минут. Как результат, банки, сотрудничающие с компанией, уже сегодня смогли сократить время выдачи кредитов от нескольких дней до нескольких минут.
Директор департамента рисков АО «Асакабанк» Сардор Умаров о системе WingsDM:
«Благодаря системе WingsDM мы исключили человеческий фактор, что в первую очередь предотвращает возможность коррупции. Теперь клиенты банка напрямую обращаются к скорингу. Она интегрирована с государственными сервисами и исключает фрод. Клиент получает очень быстрый ответ по рассмотрению его кредитной заявки. Клиент обращается в банк только с одним документом — паспортом.
Система мониторинга позволяет отслеживать все кредиты, прошедшие через конвейер в режиме реального времени и мгновенно реагировать путем корректировки рисковой стратегии. Внедрение системы также позволило сократить количество андеррайтеров, следовательно, и операционные расходы.
Она построена таким образом, что можно вносить корректировки в её настройки без привязки к поставщику. Внутри банка была создана команда, которая самостоятельно управляет системой. Мы очень довольны работой компании Wings Partners.»
Заместитель председателя правления, директор по кредитным рискам TBC Bank Давид Тедиашвили:
«Компания является партнером АКБ TBC Bank с момента получения банком лицензии в апреле 2020 года. На текущий момент Wings Partners оказывает услуги по предоставлению программного обеспечения по скорингу клиентов банка, а также консультационные услуги по оценке процессов на предмет уязвимости к мошенническим схемам.
Мы очень ценим ту экспертизу и опыт, которым делятся коллеги из Wings Partners, а также рады нашему стратегическому партнерству.»
Глава службы риск-менеджмента Tenge Bank Мади Темирболат:
«Банк начал сотрудничество с Wings Partners весной 2020 года. Первым этапом было внедрение системы автоматического принятия решений WingsDM для продукта „автокредит“. Затем с помощью компании, но уже частично самостоятельно, банк подключил к скорингу „микрозаймы“.
Ключевым фактором в выборе именно этой системы явилась ее гибкая архитектура в виде возможности оперативного подключения внешних источников данных и изменения рисковой стратегии. Эти изменения может осуществлять сотрудник риск-менеджмента без значительного опыта в программировании.
Существенную роль в правильном построении рисковой логики сыграла всесторонняя поддержка и опыт компании. Положительным эффектом от внедрения системы стали значительное сокращение времени обработки кредитной заявки (до 5 минут) и увеличение клиентского потока. Сегодня в рамках работы системы скоринга, банк предлагает выгодные и „быстрые“ микрозаймы по ставке от 25% годовых до трех лет и автокредиты по ставке от 22,5% до четырех лет.»
Также Основатели Wings Partners Арчил Дзодзуашвили и Жан Нургалиев рассказали о том, как пришли к идее создания системы, как долго работают в сфере управления рисками, что считают своей сильной стороной и в чем их основное отличие.
О команде
«Мы любим свое дело и у нас в нем большой опыт — 22 года управления рисками и консультирования. Наш секрет — сплоченная команда профессионалов, которая управляла кредитными рисками в течение 10 лет в Kaspi Bank. Работая там, мы изучали мировые скоринговые системы, но так и не нашли универсальную систему. В Wings Partners мы пришли к идее создать качественную скоринговую систему самостоятельно.
Мы любим каждый наш проект и переживаем за каждого клиента. Мы внедряем не только систему принятия решений, но и по желанию клиента саму стратегию управления кредитными рисками. Сильная сторона компании — ориентированность на клиента. Нам удалось поместить нашу экспертизу по управлению кредитными рисками внутрь разработанной нами системы WingsDM, благодаря которой мы автоматизируем выдачу кредитов „под ключ“.»
Работа в период пандемии
«К счастью, мы не почувствовали негативного влияния пандемии. Наоборот, удаленная работа позволила эффективнее реализовывать проекты по внедрению скоринга. За прошедший 2020 год мы завершили восемь проектов. Наши клиенты, банки и финансовые организации, стремились максимально продуктивно использовать период вынужденных ограничений для улучшения и автоматизации своих процессов и сокращения кредитных рисков в будущем.»
О дальнейших планах
«Наша команда не стоит на месте и постоянно работает над развитием системы скоринга, добавляя новые возможности и выпуская релизы каждые полгода. Мы уверены, что у Узбекистана огромный потенциал роста в банковской и финансовой сферах. И мы очень рады тому, что так стремительно развивается финансовый сектор страны и кредитные продукты становятся все более доступными и удобными для населения страны.»
Wings Partners вписывается в систему управления рисками любого банка, повышая эффективность его бизнес-процессов и способствуя развитию сферы кредитования с минимальными рисками. Для клиентов комплексное развитие системы риск-менеджмента означает формирование исключительно удобных, выгодных и конкурентных предложений в сфере кредитования.
E-mail: sales@wings.partners
Телефоны: +995 577 422 228, +7 701 530 88 53, +7 701 782 62 97
На правах рекламы.
