Как ранее писал Spot, лимит на покупку иностранной валюты в банках без паспорта увеличится в 5 раз — до $500. Министерство юстиции утвердило соответствующий ведомственный акт 8 мая.
Документ включает ряд поправок в Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов от незаконной деятельности. Они предусматривают усиление контроля за рядом крупных транзакций согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).
Так, устанавливается фиксированная сумма операций без открытия банковского счета, при превышении которой банки должны обеспечить «надлежащую проверку клиентов». Вместо нынешних 500 БРВ (206 млн сумов) она составляет 175 млн сумов.
Уточняется список информации об отправителях и получателях переводов, которая должна прилагаться к сообщению о транзакции:
- для отправителей — номер операции, адрес проживания и дата рождения (в случае физлиц) или ИНН (в случае юрлиц);
- для адресатов — номер операции, страна или город нахождения, а также ИНН (для юрлиц).
Эта информация должна будет прилагаться ко всем внутренним платежам и переводам на сумму от 25 БРВ (10,3 млн сумов) и больше. В предыдущей редакции требование действовало только для электронных переводов от 30 БРВ (12,6 млн сумов).
Банки должны обеспечить возможность прослеживания номеров банковских карт от отправителя до получателя при оплате товаров и услуг. Также номер карты должен прилагаться к запросам о трансграничном снятии наличных (например, в банкомате зарубежного банка).
Любое движение на банковских счетах лиц младше 16 лет суммы свыше 40 БРВ (16,48 млн сумов) в течение двух рабочих дней (внесение, снятие или получение) будет считаться сомнительным.
К «подозрительным» операциям будет относиться получение сумм не менее 1000 БРВ (412 млн сумов) из стран под усиленным мониторингом FATF или отправка таких сумм в эти страны. Под критерий подпадает как разовая транзакция, так и несколько переводов за 30 дней.
Также изменится норма об изменении предмета договора, касающегося оплаты импортных товаров инвалютой со счетов юрлиц и ИП, на оказание услуг или погашение дебиторской задолженности через услуги. Теперь для признания операции «подозрительной» минимальная сумма контракта будет составлять 5000 БРВ (2,06 млрд сумов).
Сейчас нижний порог для сделок, требующих мониторинга, составляет 20 тыс. БРВ (8,24 млрд сумов). В проекте поправок предлагалось уменьшить его до 3000 БРВ (1,236 млрд сумов).
В финальную версию документа не попало предложение считать «высокорисковыми» операции по внесению на счета физлиц наличных денег на сумму от 2500 БРВ (1,03 млрд сумов) и выше, единоразово или в течение 30 дней.
При выявлении подозрительной операции в течение 10 рабочих дней коммерческие банки должны в рамках своих возможностей:
- собрать и проанализировать доступные сведения об участниках операции;
- изучить деловую репутацию сторон на базе открытых источников;
- проанализировать источники денег, структуру операции, ее время и объем, а также географическое положение участников;
- оценить соответствие транзакции обычной хозяйственной деятельности и финансовому профилю клиента, а также предыдущим операциям;
- изучить взаимные связи между сторонами (аффилированность, контроль, бенефициарные отношения), а также проверить операцию на предмет попытки скрытия истинной цели или источника денег за счет большого числа этапов.
Новый порядок вступит в силу через три месяца после публикации документа — с 9 августа.
Ранее Spot сообщал, что ЦБ Узбекистана сможет штрафовать руководителей банков за нарушения.
