Компания Fido-Biznes представила FB CardHub — новую модульную платформу для управления карточными расчетами банков. Первым готовым к внедрению модулем платформы стал FB CardHub «Клиринг», который проходит пилотное внедрение в «Халк банке». Решение дает возможность выделить ресурсоемкую обработку карточного клиринга в отдельный технологический контур, снизить нагрузку на основной контур АБС и обеспечить непрерывную обработку операций в режиме 24/7, сохраняя действующую банковскую систему в качестве основной учетной системы.
За последние годы банковский сектор переживает масштабную цифровую трансформацию. Развитие дистанционного обслуживания, мобильных приложений, цифровых платежных сервисов, маркетплейсов, эквайринга, массовых выплат и безналичных расчетов резко изменило роль карточной инфраструктуры в банке и карточный бизнес входит в новую фазу нагрузки.
Если раньше карточные системы обслуживали ограниченный набор операций и работали в сравнительно предсказуемой нагрузке, то сегодня карточные сервисы фактически стали частью ежедневной цифровой экономики. Количество операций выросло в десятки раз, число интеграций с внешними и внутренними системами увеличилось, а клиенты все чаще ожидают, что банковские сервисы будут доступны в режиме 24/7.
В этих условиях карточный клиринг перестал быть вспомогательным процессом. От его скорости и устойчивости напрямую зависят своевременность расчетов, прозрачность операций и качество обслуживания клиентов.
Почему прежняя архитектура перестала быть достаточной
Исторически карточные системы во многих банках развивались как отдельные модули под разные процессинговые направления, что было естественно для своего времени и успешно решало задачи банков при прежнем уровне нагрузки.
По мере развития карточного бизнеса и усложнения карточной инфраструктуры разные карточные модули постепенно обрастали схожими функциями: элементами учетной логики, клиринга, сверки и контроля. При этом различия между ними часто были связаны не с принципиально разной бизнес-логикой, а с особенностями форматов файлов, регламентов обмена и правил конкретных процессинговых центров.
В совокупности эти факторы усложняют развитие карточного контура банка. Изменения приходится выполнять в нескольких модулях, рост объемов операций увеличивает нагрузку на сверку и контроль, а обработка клиринговых вычислений в основном контуре АБС усиливает зависимость карточных процессов от состояния банковского ядра. В результате растет объем ручной работы, усложняется диагностика ошибок и снижается гибкость дальнейшего развития карточной инфраструктуры.
Почему первым модулем стал «Клиринг»
Fido-Biznes начинает развертывание платформы FB CardHub с модуля «Клиринг», потому что именно в этой зоне наиболее остро проявляются последствия роста карточного бизнеса.
Задержка клиринга — это не только технологический вопрос. От скорости обработки клиринговых данных зависит своевременность взаиморасчетов с торгово-сервисными предприятиями. Если поступления по карточным операциям зачисляются на расчетные счета коммерсантов с задержкой, это влияет на оборачиваемость их денежных средств и качество финансового сервиса.
В цифровую эпоху, когда бизнес и клиенты ожидают быстрых расчетов, прозрачных статусов и непрерывной доступности сервисов, клиринговый контур требует отдельного архитектурного подхода.
FB CardHub «Клиринг»: единый контур вместо разрозненных схем
FB CardHub «Клиринг» — это автоматизированное решение для приема и обработки клиринговых и транзакционных файлов от процессинговых центров, выполнения взаиморасчетов по карточным и терминальным операциям, сверки, контроля результатов обработки и подготовки бухгалтерских проводок.
Модуль объединяет обработку данных по операциям UZCARD, HUMO и международных платежных карт в едином технологическом контуре. Для банка это означает переход от разрозненных процессинговых схем к единой логике обработки, мониторинга и контроля карточного клиринга.
Решение проверяет поступающие файлы, контролирует их целостность, выявляет дубликаты, выполняет автоматическую сверку операций, формирует данные для бухгалтерского отражения и передает их в действующую АБС банка.
Специалисты банка получают возможность отслеживать жизненный цикл каждого файла и каждой операции — от момента получения данных до завершения обработки, сверки и передачи результатов в банковскую систему. Это повышает прозрачность клирингового процесса, ускоряет разбор спорных операций и снижает объем ручного вмешательства.
FB CardHub «Клиринг» рассчитан на круглосуточную обработку клиринговых данных. Это особенно важно для банков, карточные сервисы которых работают в режиме 24/7 и должны сохранять устойчивость в периоды пиковых нагрузок — при массовых выплатах, начислении заработной платы, социальных платежах, пенсиях и сезонном росте карточных операций.
Отдельный технологический слой с сохранением учета в АБС
Ключевой принцип FB CardHub «Клиринг» заключается в разделении карточной обработки и банковского ядра. Клиринговые файлы и транзакции обрабатываются в отдельном технологическом контуре, а в АБС передаются подготовленные данные для бухгалтерского отражения.
Такой подход дает возможность вынести ресурсоемкие операции клиринга за пределы основного контура АБС, снизить нагрузку на сервер базы данных и гибко масштабировать обработку по мере роста объемов карточных операций.
При этом бухгалтерский учет остается в действующей АБС банка. FB CardHub «Клиринг» не заменяет учетное ядро и не требует отказа от существующей бухгалтерской модели — модуль подготавливает данные и проводки для отражения в АБС, сохраняя действующую систему банка в качестве основной учетной системы.
Благодаря такому разделению банк может модернизировать карточную инфраструктуру поэтапно: без остановки текущих операций, без одномоментной перестройки банковского ядра и без накопления новых разрозненных карточных решений.
Пилотное внедрение в «Халк банке»
Первым этапом практического внедрения FB CardHub «Клиринг» стал пилотный проект в «Халк банке».
«Для нас было важно не просто автоматизировать обработку файлов, а получить единую платформу, в которой процессы контроля, сверки, мониторинга и анализа карточных транзакций объединены в одном контуре. Такой подход позволяет сделать клиринговый процесс более прозрачным и управляемым, а также дает банку больше гибкости при подключении новых требований, форматов и сервисов», — отметил Дилшод Саттаров, директор департамента анализа клиринговых и транзитных счетов «Халк банка».
Первый шаг к единой карточной платформе
FB CardHub «Клиринг» — это первый модуль новой платформы FB CardHub. Именно с него Fido-Biznes начинает развертывание платформенного подхода к развитию карточного бизнеса банков.
В дальнейшем архитектура FB CardHub предусматривает развитие модулей эмиссии карт, массовых выплат, зарплатных проектов, социальных начислений и эквайринга. Все они будут развиваться в рамках единого технологического контура, с общей архитектурой, интеграционным подходом, мониторингом и логикой управления карточными процессами.
«Карточный бизнес банков стал массовым, непрерывным и технологически сложным. Поэтому при создании FB CardHub для нас было важно предложить банкам не отдельную доработку под очередную задачу, а платформенный подход к развитию карточной инфраструктуры. Мы начинаем с клиринга, потому что именно этот контур сегодня испытывает наибольшую нагрузку и напрямую влияет на скорость расчетов, прозрачность операций и устойчивость карточных сервисов», — отметила Фарида Дадажанова, генеральный директор Fido-Biznes.
FB CardHub создает технологическую основу для поэтапного развития карточной инфраструктуры банков, сохраняя действующую АБС в качестве учетного ядра и обеспечивая возможность дальнейшего масштабирования.
На правах рекламы.
