Финансовый сектор во всем мире и Узбекистане столкнулся с ростом киберпреступлений. Только за последние 5 лет число зарегистрированных киберпреступлений в стране превысило 62 тыс. случаев. Причем злоумышленники постоянно улучшают свои методы. Но ситуация изменяется — на помощь финансистам придет искусственный интеллект, который проанализирует подозрительные операции.
Банки Узбекистана уже находятся на пороге масштабного внедрения новых систем, способных значительно усилить защиту клиентов и их сбережений. Об этом рассказали эксперты из международной IT-компании IBA Group, которые специализируются на внедрении IT-систем в банках более 20 лет.
Воруют у клиентов, а проблемы у банков
Доля пользователей цифровых платежей в Узбекистане выросла с 39% в 2021 году до 72% в 2025 году. Это дает мошенникам основу для совершения махинаций. Обычно действия финансовых мошенников в основном направлены на хищение денег физических лиц — различными уловками они пытаются получить доступ к счетам и личным данным узбекистанцев. Например, притворяются сотрудникам спецслужб, специалистами банков или других финансовых организаций. Нередко они инсценируют настоящие шоу и задействуют сразу несколько человек из своей группировки, чтобы оказать максимальное давление на жертву.
Однако разбираться с последствиями действий злоумышленников приходится банкам, которые ежегодно теряют крупные суммы из-за действий финансовых аферистов. Только в 2024 году граждане страны потеряли 603 млрд сумов, а совокупный ущерб за 2021−2024 годы превысил 1,9 трлн сумов. При этом 98% киберпреступлений связаны с банковскими картами; основные схемы — вредоносные ссылки (60%) и обманное получение SMS‑кодов (16%).
Такие последствия связаны с тем, что современные мошенники — это хорошо организованные киберпреступные группы, оснащенные передовыми IT-решениями. И для борьбы с ними применяются многоуровневые системы защиты, которые при этом необходимо постоянно поддерживать и обновлять.
ИИ защитит клиентов и поставит мошенников на место
По данным Центра кибербезопасности при Центральном банке Узбекистана, с начала 2026 года банки и платежные организации остановили около 18 млн подозрительных транзакций благодаря требованию к банкам иметь собственные антифрод-системы на основе искусственного интеллекта.
Такие решения способны отслеживать подозрительное поведение и расследовать инциденты. Искусственный интеллект работает в 2−3 раза точнее и гораздо экономичнее по времени, разгружая банковских сотрудников и специалистов по кибербезопасности. Также он присутствует и в предиктивной аналитике: прогнозирует вероятность мошенничества на основе исторических данных.
По данным IBA Group, внедрение подобных решений даже при консервативном прогнозе сокращает потери и экономит в стране около более 1 млн долларов. А в некоторых случаях эффективность может доходить до 85%, что дает возможность снизить расходы в одном среднем банке на сотни тысяч долларов.
«Внедрение и поддержка современной антифрод-системы и искусственного интеллекта стоит банку порядка 370−400 тыс. долларов в год. При этом работа таких систем ежегодно экономит в 5 раз больше — 1,8−2 млн долларов. Чистый эффект составляет порядка 1,5 млн долларов в год. Иными словами, каждый доллар, вложенный в антифрод и ИИ, приносит банку 4−5 долларов экономии даже при консервативном прогнозе», — отмечают специалисты.
В IBA Group считают, что в ближайшие 2−3 года почти все узбекистанские банки доверят искусственному интеллекту борьбу с мошенниками. Это поможет еще лучше защитить граждан от потери денег и сэкономить десятки миллионов долларов.
Как банкам запустить ИИ-аналитику за 6 месяцев
Процесс внедрения ИИ-решений для банков занимает от полугода до года в зависимости от сложности банковской инфраструктуры. При этом технологии ИИ не требуют кардинальной перестройки бизнес-процессов внутри банка — они органично дополняют существующие инструменты и плавно встраиваются в текущие процессы по обработке платежных транзакций.
В настоящее время применяются два основных типа решений. Транзакционный антифрод контролирует операции по картам, а сессионный — отслеживает действия пользователей в мобильных и онлайн-банкингах.
«Однако у них есть существенный недостаток — неполный доступ к данным. Они не учитывают все возможные характеристики событий, поскольку получают сведения только из определенных систем. Например, если пользователь одновременно совершает разные операции, используя при этом несколько банковских сервисов, то система может пропустить аномалии в его поведении», — описывает проблему эксперты IT-компании IBA Group.
Искусственный интеллект предлагает принципиально новый подход к безопасности. ИИ-решения способны анализировать огромные объемы данных, выявляя скрытые и совсем неочевидные взаимосвязи. Наибольшую эффективность демонстрируют гибридные системы, которые существуют сразу на двух уровнях. На сессионном уровне оценивается поведение пользователя в цифровых каналах, включая темп навигации и последовательность действий. На транзакционном — отслеживаются финансовые операции с анализом объемов, частоты и направлений платежей.
Когда система обнаруживает типовые признаки мошенничества, отклонения в индивидуальных паттернах поведения клиента, операция попадает в категорию подозрительных. В зависимости от уровня риска применяются соответствующие меры — от дополнительной верификации до временной блокировки перевода и ручной проверки сотрудником банка.
«Важнейшим преимуществом ИИ является способность к постоянному обучению. Алгоритмы непрерывно совершенствуются, учитывая новые схемы мошенничества. Банковские эксперты анализируют выявленные прецеденты, после чего обновленные правила оперативно внедряются в систему. Это дает возможность сократить время выявления и обработки новых угроз с нескольких месяцев до считанных дней», — комментируют эксперты из IBA Group.
Переход узбекистанских банков на решения с искусственным интеллектом — не просто следствие технологического прогресса, а насущная необходимость в условиях растущего числа киберпреступлений. ИИ обеспечивает комплексный мониторинг, снижает количество ложных блокировок и оперативно адаптируется к новым схемам мошенничества. Внедрение таких систем представляет собой важный шаг к защите клиентов. Кроме того, оно призвано повысить их доверие к банкам и укрепить устойчивости финансового сектора страны в целом.
На правах рекламы.
