На сайте Международной финансовой корпорации вышла обзорная статья на тему реформы банковской отрасли в Узбекистане.
С начала президентства Шавката Мирзиёева в 2016 году экономика Узбекистана становится открытой для частных инвестиций. Среди прочего, банки страны поэтапно переходят из государственного владения в частную собственность.
Кроме того, банки становятся более дружелюбными к клиентам и упрощают выдачу займов бизнесу.
Статья приводит комментарий предпринимателя Абдусаттара Расулова: «Теперь гораздо легче обратиться за кредитом и получить его. Мы решаем проблемы, которые присутствовали 20−25 лет».
Долгожданные перемены
Позитивных изменений после 1991 года пришлось ждать долго, отмечают авторы статьи. Бюрократия, трудности с конверсией валюты и огромные проценты по кредитам фактически лишали многих предпринимателей доступа к финансам в границах официальной экономики.
По словам замдиректора фармацевтической фирмы UzGerMedPharm Гайрата Ибрагимова, эти проблемы крайне затрудняли рост бизнеса.
«Ни банки, ни финансовый сектор в целом не были готовы давать займы или кредиты, а число документов, требуемых банками, было невероятно огромным», — говорит Ибрагимов
Положение начало меняться с принятием Стратегии национального развития в 2017 году. Одним из её ключевых положений была реорганизация банковского сектора и приватизация банков, в 2020 году выраженная в Стратегии банковской реформы.
Кроме того, значительно поменялась банковская культура — желания клиентов стали главным приоритетом, а займы стали доступнее. Как выразился глава Департамента банковских реформ в Минфине Джамшид Абдушукуров, главная цель состояла в том, чтобы «люди почувствовали радикальные перемены в качестве банковских услуг».
За 4 года объём банковских кредитов вырос с 26% ВВП до 48%. Экономисты смотрят с оптимизмом в будущее узбекской банковской среды и бизнеса.
«Есть прямая взаимосвязь между здоровьем банковского сектора и экономики страны в целом», — уверен бывший главный экономический аналитик «Ипотека-банка» Исмаил Турапов, сейчас заведующий онлайн-СМИ Bankers.uz.
По словам Турапова, обновлённый банковский сектор задаёт тон другим отраслям, прокладывая путь для инновационных услуг и компаний и улучшая конкурентоспособность страны.
В поисках инвестиций
Структурные изменения в финансовой сфере способны изменить экономику в целом и поднять привлекательность Узбекистана для инвесторов. Именно здесь пригодилась поддержка МФК, считает представитель организации в Узбекистане Зафар Хашимов.
Так, МФК предоставила «Ипотека-банку» кредит на $35 млн для его трансформации в современную коммерческую структуру и улучшения корпоративного управления. Эти средства помогли банку привлечь малый и средний бизнес, ищущий заёмные средства.
По словам Абдушукурова, изменения заметили и положительно оценили за границей — в частности, банки Узбекистана успешно привлекли порядка $1 млрд финансирования через размещение облигаций на международных площадках.
Цифровые финансы
Ещё одной главной составляющей трансформации финансовой сферы стало предоставление банковских услуг в цифровом формате. В качестве примера статья приводит историю хозяйки пошивочной мастерской Нигоры Умаровой.
В прошлые годы, когда Нигора планировала открытие своего дела, её пугал объём требуемых документов, в которых было практически невозможно разобраться без опытного консультанта. Однако сейчас оформить кредит стало намного легче.
«Мы не могли поверить в простоту процесса или уровень свободы», — отметила Умарова. Также она оценила упрощение валютных операций, особенно важное для экспортёров: «Теперь новые контракты в инвалюте выполняются легко».
Для тех, кто младше 30 лет, — а это около половины населения Узбекистана, — цифровизация банков была почти естественной, в то время как пожилые доверяли только наличным. Такое наблюдение на основе 20-летнего опыта в банковской среде Узбекистана высказал Александр фон Гляйх.
Также Гляйх — член наблюдательного совета ещё одного партнёра МФК, «Узпромстройбанка» — заметил роль пандемии в росте доверия к цифровым банкам.
«COVID-19 был ужасен, но были и позитивные моменты — особенно в Узбекистане», — прокомментировал Гляйх. — «Эта страна, как и многие другие в бывшем Советском Союзе, работала в основном с бумагой: бумажные документы, подписи, наличные. Но вдруг эти устои рухнули. Прогресс, который мог занять годы, ускорился».
Изменения в головах
Кроме новых законов и корпоративных правил, успех перемен в финансовой культуре тесно связан с людьми, работающими в ней, — заверила ещё одна участница совета УзПСБ Юлия Айзуп.
Человеческий фактор играет ключевую роль в переменах и начинается на уровне отдельного работника. По мнению Айзуп, главный вызов — изменить сознание банковских служащих, чтобы они приветствовали новые подходы и гордились своей работой.
«Они привыкли к системе госбанков, получали зарплату и радовались стабильности», — изложила свою мысль Юлия. — «Сейчас же мы хотим от них динамики и новых идей. Для этого мы должны мотивировать их и предоставлять награды».
Для смягчения перехода лучше всего, говорит она на основе работы в России, поддерживать прямой открытый диалог с сотрудниками и другими участниками.
Наконец, на новые банки работает время — с распространением цифровых услуг и других нововведений, внесённых в ходе приватизации, всё население получит к ним доступ и сможет улучшить свой уровень жизни. Банки будут предлагать больше услуг бизнес-клиентам, а те, в свою очередь, создадут новые рабочие места. С трудоустройством люди повысят свой доход, а следовательно, смогут больше дать экономике.
«Хорошо работающие банки будут служить финансовыми артериями для государства», — резюмировала мысль Юлия.
Ранее Spot сообщал об инициативе Шавката Мирзиёева, направленной на изменения в банковской сфере.
