Исламское окно — это один из инструментов деятельности традиционных банков, основанных на принципах шариата. Даже беглый взгляд показывает, что тенденция развития финансовых услуг в Узбекистане ведет к тому, что исламское окно будет являться альтернативным видом традиционных финансовых услуг, оказываемых банками населению и бизнесу.

Принимая во внимание состав населения Узбекистана, где подавляющее большинство является мусульманами, реформы в банковском секторе, ориентированные на внедрение исламских финансов, приведут к созданию благоприятной экономической среды для населения и бизнеса, будут способствовать расширению банковских услуг, стабилизации цен на них, что должно привести к росту оборота, притоку и диверсификации капитала в банках. Это в свою очередь приведет к кардинальным изменениям не только в банковском секторе, но и на рынках страхования, лизинга и капитала.


Исламское финансирование в Узбекистане может предлагать «окна» в виде следующих продуктов:

  • мурабаха — это торговое финансирование для продажи товаров, таких как недвижимость или транспорт, при которой цена продажи, надбавка и другие расходы четко определены на момент заключения договора;
  • мушарака — совместные проекты банка и бизнеса, отраженные в соглашениях о партнерстве. В таких соглашениях оговариваются условия получения прибыли от предпринимательской деятельности и оплата потерь;
  • иджара — это лизинг в традиционной финансовой системе. В таком соглашении банк покупает необходимое клиенту оборудование, недвижимость и прочее, а затем сдает его клиенту в аренду. Однако, издержки, связанные с амортизацией, страховкой и налогами, несет арендодатель;
  • такафул — альтернативная форма страхования, с помощью которой мусульмане могут защититься от риска убытков по причине несчастного случая;
  • кард-аль-хасан — это ссуда, предоставляемая банком заемщику, при этом должник обязан вернуть только основную сумму долга с правом по своему усмотрению выплатить надбавку — хиба;
  • истисна — договор купли-продажи на будущую поставку актива между двумя сторонами. Применяется, как правило, при финансировании масштабных и продолжительных проектов;
  • сукук — специальный вид облигаций, доходность которых связана с отдачей от реальных активов;
  • вакала — может использоваться для возможности одной стороне (агенту) представлять интересы другой в качестве доверенного лица;
  • мудараба — контракт распределения прибыли и убытков. Это вид партнерства, при котором один из партнеров предоставляет другому деньги для инвестирования в коммерческое предприятие.

ООО Fido-Biznes, являясь одним из ведущих компаний-разработчиков на рынке банковских систем Узбекистана, хорошо чувствует тенденцию рынка. Для удовлетворения потребностей населения и бизнеса в исламском финансировании параллельно с формированием нормативно-правовой базы банки уже начинают осуществлять разработку таких продуктов.

Совместно с компанией ITS Group, имеющей солидный портфель продуктов по исламскому финансированию и богатый опыт его внедрения во многих странах мира, Fido-Biznes намерен создать интегрированные решения для внедрения различных продуктов исламского окна в банках Узбекистана.


Проведены ряд переговоров в режиме онлайн, а также личные встречи представителей сторон. Определены основные направления сотрудничества, а также интегрируемые продукты ITS Group на базе продуктовой линейки ETHIX NG с продуктом ООО Fido-Biznes — «Интегрированная автоматизированная банковская система» (ИАБС) седьмой версии.

По результатам переговоров стороны пришли к взаимному пониманию целей и задач и подписали меморандум о сотрудничестве и взаимодействии, который отражает намерения обеих сторон в развитии исламских финансов в Узбекистане. Также обсуждена техническая часть намечаемых проектов со взаимным обменом технической документацией.

ООО Fido-Biznes образовано в 1993 году, является одним из ведущих разработчиков информационных систем для банковского, государственного, энергетического и промышленного сектора Узбекистана.

Основанная в 1981 году компания International Turnkey Systems K.S.C.C (ITS) разрабатывает и поставляет передовые технологические программные решения для финансовых учреждений, государственных и других организаций частного сектора в широком диапазоне отраслей для поддержки основных бизнес-функций клиента. Штаб-квартира компании находится в Кувейте, научно-исследовательские и проектные центры расположены в Кувейте и Каире. Компания осуществляет свою деятельность на Ближнем Востоке, в Африке, Северной и Южной Америке, странах Карибского бассейна и СНГ.

На правах рекламы.