Несколько финтех-сервисов ввели для пользователей требование указывать цель денежных переводов между картами. Корреспонденты Spot проверили наличие новой функции, в частности, в Uzum Bank.
Пользователь должен будет выбрать при отправке денег один из 16 пунктов:
- оплата товаров или торговых операций;
- расходы на еду и питание;
- возврат долга;
- денежная помощь;
- перевод семье или родственникам;
- подарок;
- плата за доставку;
- оплата аренды;
- коммунальные платежи;
- расходы на поездки;
- расходы на образование;
- медицинские расходы;
- благотворительный взнос;
- платеж «за благодарность» (чаевые);
- расходы на развлечения;
- инвестиционные переводы.
Выбор одной из перечисленных целей обязателен для выполнения транзакции. При этом в ряде других банковских и платежных приложений подобное требование пока не появилось.
В пресс-службе Центрального банка заявили, что банки и платежные сервисы «в рамках развития цифровых сервисов» могут внедрять уточняющие параметры для переводов. Подобные решения входят в обновление функционала мобильных приложений.
Нововведения преследуют цель усовершенствовать работу сервиса и обеспечить корректную обработку транзакций, отмечается в комментарии. Формат и объем обновлений определяются финансовыми организациями самостоятельно с учетом архитектуры приложения.
«Указанные пользователем сведения обрабатываются исключительно в рамках функционирования мобильного приложения и не передаются сторонним организациям», — добавили в пресс-службе ЦБ.
Также в регуляторе сослались на «рекомендации по совершенствованию функционала мобильных приложений». До этого ряд Telegram-каналов сообщал, что ЦБ якобы направил банкам и платежным сервисам предписание включить в свои сервисы список целей P2P-переводов.
В 2021 году Spot отмечал рост числа случаев, когда продавцы просили оплатить покупки переводом с карты на карту. Это указывает на их желание снизить налогооблагаемую базу, так как в таком случае по документам компания ничего не продает и не оказывает услуг.
Шавкат Мирзиёев в феврале 2023 года подписал указ о совершенствовании налогового администрирования, который ужесточал регулирование P2P-переводов. Согласно ему, провайдеры платежных услуг должны были составлять электронные счета-фактуры за оказание услуг при переводах между физлицами, в том числе при нулевой комиссии.
Экономист и блогер Отабек Бакиров заявил, что Министерство экономики и финансов хочет собирать информацию о P2P-транзакциях. Он напомнил о планах Государственного налогового комитета в 2020 году обязать банки предоставлять информацию об обороте денег на картах клиентов при числе переводов с карты на карту более 10 в месяц.
Минэкономфин сообщил о планах снизить стоимость отправки счета-фактуры и упростить процесс, а Налоговый комитет опроверг слухи о планах обложить P2P-переводы налогами. Мамаризо Нурмуратов, тогда руководивший ЦБ, высказался против введения ЭСФ для переводов. В мае 2023 года президент отменил эту норму новым указом.
Следующие сообщения о планах усилить контроль за P2P-расчетами появились весной 2024 года. В проекте президентского указа о борьбе с теневой экономикой планировалось ввести обмен информацией между Центробанком и Налоговым комитетом по переводам за товары сверх лимита в 100 млн сумов для физлиц и 500 млн — для юрлиц.
В январе этого года Минюст и ЦБ утвердили требования к кибербезопасности и борьбе с фродом (мошенничеством) при оказании финансовых услуг. Они предусматривают введение обязательных одноразовых OTP-кодов для проведения P2P-переводов.
Ранее Spot писал, что налоговые органы потребовали у банков данные о платежах узбекистанцев 29 зарубежным интернет-сервисам.
