С 1 июля каждая торговая точка и сервисная организация обязана принимать оплату по QR-коду. Работать без него теперь нельзя, и отсутствие кода будет считаться нарушением правил торговли.
В целом, оплата по QR-коду в Узбекистане давно перестала быть чем-то необычным. Сегодня такие коды висят на кассах магазинов, стоят на столиках в кафе, присылаются в мессенджерах от поставщиков услуг.
Но если для покупателя все выглядит одинаково — отсканировал код и оплатил, — то для бизнеса разница может быть существенной. Одни QR-коды работают через терминалы, другие предназначены для самозанятых, третьи позволяют принимать оплату через десятки разных сервисов одновременно. От этого зависят способы оплаты, комиссии и даже требования законодательства.
Spot разобрался, какие системы существуют, чем они отличаются друг от друга и сколько это стоит для обычного покупателя.
Как это работает
Чаще всего покупатели сталкиваются с двумя видами QR-кодов. Первый — динамический. Он создается заново для каждой покупки и уже содержит сумму платежа, поэтому после сканирования остается только подтвердить операцию. Такие коды обычно генерируют кассовые терминалы.
Второй тип — статический QR-код. Он привязан к конкретному продавцу и не меняется от покупки к покупке. Такие коды часто используют небольшие магазины, мастера услуг и самозанятые. В этом случае сумму, как правило, нужно вводить самостоятельно.
Для покупателя разница между ними обычно невелика. Однако сами системы могут работать через разную инфраструктуру, поддерживать разные способы оплаты и предусматривать разные условия проведения платежей. Именно этим они в основном и отличаются друг от друга. Spot разобрался, как работают четыре самые распространенные системы:
- Tez QR;
- Xolis QR от Paynet;
- UzQR;
- Rahmat QR.
Важно понимать, что Click, Payme, Uzum Bank, Alif и другие подобные сервисы не являются отдельными QR-системами. Это приложения, через которые покупатель оплачивает покупки. Когда пользователь сканирует Tez QR, Xolis QR, Rahmat QR или UzQR через Payme, Click или другое приложение, именно оно списывает деньги с карты и подтверждает платеж.
Получается, что QR-системы отвечают за прием оплаты на стороне продавца, а банковские и платежные приложения выступают инструментом оплаты на стороне покупателя. Поэтому в одной торговой точке могут одновременно использоваться несколько QR-решений.
При этом QR-код — лишь один из способов оплаты. Покупатель не обязан оплачивать покупку через QR-код и может выбрать любой доступный способ оплаты, включая наличные или банковскую карту.
Tez QR
Tez QR — это технология от UZCARD, одной из двух национальных платежных систем страны. Встретить ее можно там, где установлены современные POS-терминалы UZCARD: в супермаркетах, на заправках, в кафе и магазинах.
Работает Tez QR так: кассир пробивает сумму на терминале, и на его экране появляется QR-код. Покупатель открывает приложение своего банка или платежной системы, сканирует код, подтверждает оплату и получает чек. Помимо подтверждения оплаты, чек содержит перечень товаров или услуг, их количество и стоимость.
Для покупателя Tez QR мало чем отличается от обычной оплаты картой через терминал. Разница лишь в том, что вместо пластиковой карты используется смартфон и мобильное приложение.
Главное преимущество для покупателей — систему поддерживает большое количество банковских и платежных приложений. Tez QR работает в 24 мобильных приложениях: Payme, Click, Uzum, Paynet, Beepul и других. Поэтому в большинстве случаев платить можно через привычное пользователю приложение. Набор доступных карт тоже достаточно широкий: UZCARD, HUMO, Visa, Mastercard, UnionPay, карты рассрочки и электронные кошельки — конкретный список зависит от приложения.
Обычно покупатели не платят дополнительную комиссию за такие операции, однако конкретные условия зависят от банка или платежного сервиса.
Xolis QR (Paynet)
Если Tez QR чаще встречается в магазинах и кафе, то Xolis QR ориентирован на индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Его можно встретить на базарах, у курьеров, репетиторов и других людей, которые работают без терминала.
В отличие от Tez QR, код здесь статический — постоянный, привязанный к конкретному предпринимателю. Его можно распечатать и положить на стойку или показать с экрана телефона.
Для предпринимателя Xolis — это не только способ принимать оплату. Все операции автоматически учитываются внутри платформы, поэтому меньше времени уходит на учет и взаимодействие с государственными сервисами.
При этом наличие Xolis QR — обязательное требование для индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Его отсутствие приравнивается к неприменению контрольно-кассовой техники или расчетных терминалов. Согласно 221-й статье Налогового кодекса, такое нарушение наказывается штрафом в размере 5 млн сумов.
Регистрация в приложении и пользование являются бесплатными. Но для вывода денег со счета Paynet есть комиссия:
- на карты Uzcard и Humo — 0,9%;
- наличные или расчетный счет: комиссия 1%.
При этом переводы внутри системы беспроцентные, то есть со счета в Xolis на кошелек Paynet можно переводить бесплатно.
Платформа автоматически удерживает налог 1% с каждого входящего платежа и сама отправляет отчетность в налоговую.
Важное ограничение: сервис работает только пока годовой оборот через платформу не превысил 1 млрд сумов. При достижении этой отметки доступ блокируется автоматически — разблокировать можно лишь раз в год. Возвраты платежей пока не поддерживаются.
Для покупателя процесс почти ничем не отличается от обычного перевода по QR — с той разницей, что стоит внимательно проверить сумму перед подтверждением, так как она вводится самостоятельно. Также потребитель не обязан оплачивать покупки или услуги именно через этот QR-код. Можно воспользоваться наличными, банковской картой или другим удобным вариантом.
Rahmat QR
Rahmat QR от MULTICARD PAYMENT изначально разрабатывался как коммерческое решение для бизнеса, однако со временем стал одним из самых распространенных QR-сервисов в стране. По сути, это единая точка входа для разных способов оплаты: один QR-код объединяет более 15 вариантов оплаты — карты Uzcard, HUMO, Visa, Mastercard, а также Click, Payme, Uzum, Paynet, Alif, Xazna, Beepul и другие сервисы.
Для покупателя это означает, что не нужно заранее выяснять, какие способы оплаты принимает конкретное место. Можно просто отсканировать код, после чего система сама покажет доступные варианты — останется только выбрать привычный сервис или карту.
Чаще всего Rahmat QR встречается в кафе и ресторанах, в виде распечатанной таблички или в чеках со счетом. С апреля 2026 года система работает и на автозаправочных станциях: наличная оплата топлива в стране теперь запрещена, и Rahmat QR стал одним из основных инструментов для расчетов на АЗС.
Вся информация о транзакциях отображается в личном кабинете в режиме реального времени.
Комиссия взимается с продавца и зависит от типа бизнеса:
| Сегмент | Комиссия |
|---|---|
| Статический QR | 1% |
| АЗС | 1,2% |
| Рестораны | 1,5% |
| Мойки самообслуживания | 2% |
| Торговля | 2% |
| Вендинг | 2% |
Для покупателей оплата через Rahmat QR бесплатна.
UzQR
UzQR — это единый платежный QR-код, разработанный Центральным банком Узбекистана. В декабре 2025 года президент подписал указ о его внедрении, и с 1 июля 2026 года наличие такого кода стало обязательным для всех юрлиц в сфере торговли и услуг. Его отсутствие теперь считается нарушением правил торговли.
Если сейчас на кассе могут одновременно стоять несколько QR-кодов разных сервисов, то идея UzQR заключается в том, чтобы постепенно заменить их одним универсальным кодом. Покупателю не нужно разбираться, какой сервис использует продавец, — достаточно открыть привычное приложение и провести оплату.
Для бизнеса подключение к системе бесплатное: нужно обратиться в банк, открыть счет и подать заявку. После оплаты деньги поступают на расчетный счет предпринимателя, как правило, в течение одного рабочего дня.
Пока система работает только с картами национальных платежных систем — UZCARD и HUMO. Если оплата привязана только к Visa или Mastercard, воспользоваться UzQR пока не получится.
Отдельный вопрос касается комиссий. Отдельные банки и платежные сервисы могут устанавливать собственные условия обслуживания операций, из-за чего в некоторых случаях пользователи могут столкнуться с дополнительными сборами при оплате.
Официальный тариф UzQR — 0,65% от суммы платежа, и взимается он только с продавца. Комиссия распределяется между всеми участниками транзакции:
| Получатель | Доля |
|---|---|
| Оператор UzQR (МУНИС) | 0,2% |
| Сервис, через который считан QR | 0,15% |
| Платежная система (Uzcard/Humo) | 0,1% |
| Банк-эквайер продавца | 0,1% |
| Банк-эмитент карты | 0,05% |
| Банк плательщика | 0,05% |
При этом итоговая комиссия зависит от банка, через который подключен бизнес. Банк-эквайер получает фиксированные 0,1% из общего тарифа, но может устанавливать собственные условия для клиентов. Например, Ipak Yuli Bank заявляет ставку 0,25% — ниже стандартных 0,65%. Перед подключением стоит сравнить условия нескольких банков.
Отдельный вопрос — комиссия для покупателей. Официальные правила системы её не предусматривают, однако отдельные банки и платежные сервисы могут вводить собственные сборы по своей инициативе. ЦБ сообщил, что этот вопрос находится в процессе урегулирования.
Подключение к UzQR везде бесплатное: нужно обратиться в банк, открыть счет и подать заявку. QR-код размещается на кассе или показывается с телефона, работает с картами Humo и Uzcard через любое банковское приложение или платежный сервис.
