Центр экономических исследований и реформ (ЦЭИР) опубликовал свежий «Индекс активности банков» за второй квартал 2026 года. InfinBANK совершил рывок сразу на три позиции среди крупных игроков и закрепился на 6-м месте. Эксперты зафиксировали у банка резкий рост показателей доступности, достаточности капитала и качества активов.
Заместитель председателя правления InfinBANK Алеся Фролова рассказала о том, какие внутренние реформы скрываются за сухими цифрами отчета, как банк борется за клиентов в эпоху жесткой цифровой конкуренции и чего ждать сектору от тренда на снижение долларизации.
Во втором квартале 2026 года InfinBANK совершил заметный рывок, поднявшись сразу на три строчки в рейтинге ЦЭИР и заняв 6-е место среди крупных банков. Стало ли это сюрпризом для вашей команды?
Для нас это не просто цифры, а четко просчитанный результат. Банковский рынок Узбекистана сейчас невероятно динамичен, позиции сменили 12 из 20 крупных игроков. Наш рост на три позиции показал результат продолжительных внутренних реформ, которые мы начали еще в прошлом году. Мы сфокусировались не просто на агрессивном наращивании объемов, а на улучшении структуры баланса: повышении доступности услуг, укреплении капитала и жестком контроле качества активов. ЦЭИР лишь зафиксировал то, к чему мы планомерно шли.
За счет чего удалось улучшить качество активов и достаточность капитала на фоне того, что в целом по госсектору доля проблемных кредитов (NPL) в этом квартале немного подросла?
Мы полностью перестроили систему андеррайтинга и скоринга, внедрив ИИ-алгоритмы для оценки рисков. Наша цель — не выдать как можно больше кредитов, а выдать их качественным заемщикам. Чистая прибыль всего сектора выросла на две трети за счет непроцентной маржи, и InfinBANK здесь в тренде. Мы диверсифицировали доходы: активно развиваем транзакционный бизнес, расчетно-кассовое обслуживание для B2B и цифровые сервисы. Это позволяет банку зарабатывать не только на кредитном проценте, но и снижать риски, сохраняя высокую ликвидность.
Самый заметный прогресс в рейтинге ЦЭИР InfinBANK показал по критерию «доступность», прибавив сразу два пункта. Расскажите, что за этим стоит?
Физические офисы сегодня уходят на второй план. Для нас «доступность», прежде всего удобный цифровой путь клиента. Безусловно, мы продолжаем оптимизировать наши традиционные точки обслуживания, но рост показал в плоскости мобильного приложения и цифровых платформ для бизнеса.
Мы свели процесс оформления ключевых продуктов к нескольким кликам. Настоящая доступность в 2026 году, когда региональный предприниматель, скажем, из Самарканда или Бухары, может открыть расчетный счет и оформить овердрафт за 15 минут, вообще не приходя в банк. Именно создание такого бесшовного онлайн-опыта и принесло нам высокую оценку аналитиков ЦЭИР.
Эксперты отмечают сильное падение долларизации: доля валютных кредитов в стране упала до 39%, а депозитов — до 19%. Ощущаете ли вы этот сдвиг и как на него реагируете?
Это фундаментальный сдвиг для всей экономики Узбекистана, и мы его горячо приветствуем. Доверие к национальной валюте растет. Бизнес все чаще предпочитает финансирование в национальной валюте, снижая зависимость от валютных рисков, поэтому спрос на кредиты в сумах бьет рекорды.
Мы адаптировали нашу линейку: предложили рынку гибкие сумовые инструменты как для долгосрочного финансирования бизнеса, так и привлекательные розничные вклады. Например, на сегодняшний день наш банк для поддержки малого и среднего бизнеса предлагает одну из самых привлекательных ставок на рынке — 19,9%.
Темпы роста депозитной базы в Узбекистане достигли 33%, тогда как кредитование демонстрирует более сдержанный рост на уровне 12%. Что это значит для финансовой системы?
Во-первых, это прямое свидетельство колоссального доверия населения и бизнеса к национальной валюте и стабильности банковской системы.
Во-вторых, рынок перешел к сберегательной модели поведения. В этой ситуации InfinBANK занял проактивную позицию, сфокусировавшись на активном, но контролируемом привлечении сумовых ресурсов.
Мы предложили рынку не просто высокие ставки, а гибкие цифровые инструменты сбережения, когда управлять вкладом можно в один клик. Аккумулируя сумовую ликвидность, мы убиваем сразу двух зайцев: полностью закрываем внутренние потребности в национальной валюте на фоне снижении долларизации и формируем мощную подушку ликвидности. Наличие такого запаса прочности позволяет банку чувствовать себя значительно менее зависимо от внешних факторов, уверенно кредитовать масштабные инвестиционные проекты в сумах и поддерживать показатели мгновенной и текущей ликвидности на уровне, значительно превышающем нормативы Центрального банка.
Сегодня все говорят о финтехе. Как бы вы объяснили суть этого явления простыми словами и какова его роль в стратегии вашего банка?
Если не усложнять терминологией, то финтех некий союз финансовых услуг и передовых технологий. Достаточно вспомнить, что еще относительно недавно перевод денег, получение кредита или открытие счета требовали обязательного визита в банк, сбора бумажных документов и ожидания в очередях. Финтех стер эти барьеры, аккумулировав весь классический банковский опыт внутри одного клика в смартфоне.
Сегодня финтех перестал быть отдельной отраслью, он становится новой моделью банковского бизнеса. Клиент больше не готов ждать, заполнять бумажные документы и подстраиваться под график отделений. Он ожидает, что финансовые услуги будут такими же быстрыми и удобными, как заказ такси или онлайн-покупка. Именно поэтому мы строим экосистему, где большинство операций происходит автоматически, а человек взаимодействует с банком только тогда, когда это действительно необходимо.
Одним из главных технологических трендов года стал искусственный интеллект. Как ИИ меняет внутренние процессы в InfinBANK?
Интеграция искусственного интеллекта во все ключевые финансовые процессы является главным сдвигом, который сейчас полностью перекраивает финтех-рынок Узбекистана. На смену первичному этапу цифровизации, где ИИ применялся для автоматизации клиентских запросов, пришла глубокая интеграция технологий в процессы управления финансами и кредитованием. Искусственный интеллект сегодня помогает принимать решения быстрее и точнее.
В InfinBANK мы используем его при оценке кредитных рисков, выявлении мошеннических операций, анализе поведения клиентов и прогнозировании ликвидности. Это позволяет одновременно повышать качество решений и ускорять обслуживание клиентов. Более того, ИИ стал критически важным фактором в международном сотрудничестве. Современные глобальные стандарты комплаенса и мониторинга транзакций сейчас полностью переходят на автоматизированные системы. Внедряя эти инструменты, мы получаем возможность мгновенно выявлять любые аномалии и гарантировать стопроцентную безопасность трансграничных операций для наших клиентов. В гонке экосистем побеждает тот, кто внедряет ИИ глубже во внутренние процессы.
Что, по вашему мнению, необходимо для того, чтобы этот рынок развивался еще быстрее?
Безусловно, это кадровый потенциал, или человеческий капитал. Финтех-индустрия в Узбекистане развивается настолько стремительно, что спрос на высококлассных экспертов объективно опережает возможности академической системы образования. Технологии обновляются быстрее, чем вузы успевают переписывать учебные программы.
Чтобы преодолеть этот разрыв и придать рынку дополнительное ускорение, необходима глубокая, системная синергия между банковским сектором и ведущими университетами страны. Бизнес должен активно участвовать в формировании компетенций будущего. Мы в InfinBANK сделали это частью своей долгосрочной стратегии. Мы не просто ищем готовых специалистов на рынке, а системно инвестируем в развитие молодых талантов, развивая внутренние IT-компетенции и создавая сильную школу специалистов. Это наш прямой вклад в цифровое будущее страны.
Каким вы видите InfinBANK через три-пять лет?
Мы не стремимся быть самым большим банком страны. Наша цель стать одним из самых удобных и технологичных банков Узбекистана. Банком, который клиент рекомендует не из-за рекламы, а потому что с ним действительно легко решать финансовые вопросы. Именно такой подход мы считаем главным конкурентным преимуществом на ближайшие годы.
На правах рекламы.
