Страховая компания Semurg Insurance прошла масштабную трансформацию, создав собственную IT-платформу EIOS на базе ИИ. Новые технологии снизили расходы на 60% и дали возможность выплачивать страховое возмещение физлицам всего за 60 минут. Генеральный директор страховой компании Semurg Insurance Рахим Кадиров рассказал о том, как проходила трансформация, какие изменения произошли внутри компании и каким он видит дальнейшее развитие страхования в Узбекистане.

За последние годы Semurg Insurance заметно изменилась. Что произошло с компанией?

В 2021 году мы начали глубокую трансформацию и, по сути, построили компанию заново. Мы отказались от устаревших правил и процессов, перестроили работу с клиентами, создали собственную IT-платформу и выстроили на ее основе единую экосистему страховых сервисов.

Цель была простой: клиент должен получать страховой сервис быстро, понятно и без лишней бюрократии. Поэтому мы не ограничились обновлением отдельных сервисов — мы изменили саму архитектуру компании.

В основе этих изменений — система EIOS. Что это такое?

EIOS (Enterprise Insurance Operating System) — это операционная система страховой компании, которую мы разработали сами. Это IT-платформа, не имеющая аналогов. Проще говоря, это цифровая копия всей Semurg Insurance: в ней работают все процессы — от оформления полиса и урегулирования убытков до бухгалтерии, финансов, HR и контакт-центра.

Все подразделения работают в едином цифровом пространстве, а искусственный интеллект анализирует данные в режиме реального времени. Благодаря этому мы видим каждый процесс целиком и принимаем точные решения за секунды. Итог — скорость и прозрачность, которых традиционная модель страхования обеспечить не может.

Каких результатов EIOS уже позволила достичь?

Операционные расходы компании снизились на 60%. Высвободившиеся средства мы направили на развитие продуктов для клиентов и более гибкие тарифы.

Но для клиента главное — скорость. Физические лица получают выплату в течение 60 минут, а урегулирование страховых случаев для бизнеса стало в три раза быстрее.

Вы запустили мобильное приложение Semurg Insurance. Что оно дает клиенту?

Приложение — это вход в нашу экосистему, и оно избавляет от визитов в офис и бумажных документов. В нем можно пройти весь путь: купить полис, заявить о страховом случае и получить выплату. Приложение связано с банковскими картами, поэтому оплата и возмещение проходят сразу.

Выплаты до 10 млн сумов мы перечисляем в течение 60 минут после регистрации заявления. Для страхового рынка Узбекистана это новый стандарт скорости.

Каким будет следующий шаг?

Наша цель — чтобы быстрая выплата стала не приятным исключением, а обычной нормой страхования в стране. EIOS уже автоматически оценивает страховые случаи и принимает по ним решения. Поэтому мы шаг за шагом повышаем лимиты быстрых выплат и расширяем перечень случаев, на которые они распространяются.

Мы уверены: будущее страхования — за технологиями, и в Узбекистане этот путь первой прокладывает Semurg Insurance.

Как вы оцениваете позиции Semurg Insurance на национальном страховом рынке?

Мы — лидер рынка в области инноваций, а такой статус означает и большую ответственность. Мы меняем сам подход к страхованию в Узбекистане. Для нас важны не доля рынка и объем продаж сами по себе, а то, чтобы страховка перестала быть формальностью и стала реальной финансовой защитой.

Когда деньги приходят на карту через час после обращения, доверие появляется само собой. Именно это мы считаем главным результатом.

Какие продукты сегодня предлагает компания и какие из них пользуются наибольшим спросом?

Сегодня в нашем портфеле более 100 классических страховых продуктов. Самым востребованным среди них остается страхование имущества.

Параллельно мы создаем продукты нового поколения. Это не просто привычные полисы в цифровом виде, а принципиально новые решения:

  • параметрическое страхование — заранее согласованная сумма выплачивается, как только независимые данные (например, о количестве осадков, температуре или силе ветра) подтверждают, что показатель превысил установленный в договоре порог. Оценивать фактический ущерб не нужно, поэтому деньги поступают быстро;
  • телематическое страхование — стоимость полиса рассчитывается индивидуально по данным о реальном вождении: стиле езды, пробеге, времени поездок. Эти данные собирает устройство в автомобиле или приложение в смартфоне, и аккуратные водители платят меньше;
  • инклюзивное страхование — доступные продукты для людей и малого бизнеса, которые раньше не имели страховой защиты или были охвачены ею недостаточно;
  • ИИ-продукты для киберзащиты — защита от цифровых рисков на основе искусственного интеллекта.

Какие специальные предложения есть у компании для бизнеса — например, для сельского хозяйства?

Сельское хозяйство — одно из ключевых стратегических направлений Semurg Insurance. Для аграрного бизнеса мы предлагаем специальные программы, которые защищают от широкого круга рисков.

Надежность этих программ подкреплена перестрахованием в Swiss Re — одной из крупнейших перестраховочных компаний мира. Это значит, что клиент может быть уверен в выплате даже при крупном ущербе.

Кроме того, в EIOS работает Semurg AgroTech — система мониторинга, которая помогает прогнозировать риски и выявлять их на самых ранних стадиях.

Какую роль в компании играет искусственный интеллект?

Для нас искусственный интеллект — не модное дополнение, а осознанный стратегический выбор. ИИ работает во всей системе EIOS: он автоматизирует андеррайтинг, то есть оценку рисков при оформлении полиса, а также принятие решений по выплатам.

Мы не просто сделали приложение — мы выстроили всю работу компании вокруг данных и ИИ. Именно это позволило резко снизить расходы и перейти к выплатам за минуты.

Следующий шаг — ИИ-ассистенты, которые сделают общение с клиентами еще быстрее и удобнее.

Вся компания работает в цифровой среде. Как вы защищаете данные клиентов?

Клиент доверяет нам не только свою безопасность, но и личную информацию. Поэтому сохранность персональных данных для нас такое же обязательство, как страховая выплата.

EIOS надежно защищена от внешних угроз. Внутри компании доступ к данным клиента есть только у тех сотрудников, которые непосредственно занимаются его вопросом. Мы строго соблюдаем требования законодательства Республики Узбекистан о персональных данных, чтобы клиенты могли быть спокойны за конфиденциальность своей информации.

При создании продуктов вы опираетесь на международный опыт. Но правовая и культурная среда в Центральной Азии заметно отличается от западной. Удается ли адаптировать зарубежные решения?

Да, удается. Лучшие мировые практики работают эффективнее всего, когда учитывают местную специфику. Мы адаптировали передовые страховые механизмы к законодательству и культурным особенностям Узбекистана, чтобы финансовая защита была понятной и доступной для каждой семьи и каждого бизнеса.

Мы гордимся тем, что нам удалось соединить мировое качество с искренним уважением к нашим клиентам.

Никто не может знать заранее, что принесет завтрашний день. Пожар, авария, болезнь, неурожай — такие события случаются неожиданно и могут разрушить то, что человек создавал годами. Отменить их нельзя. Но можно сделать так, чтобы они не стали финансовой катастрофой.

Именно для этого существует страхование. Это не лишние расходы и не формальность, а способ защитить себя, свою семью и свое дело. Когда случается беда, страховка берет удар на себя. Для этого не нужно занимать деньги, продавать имущество или начинать все с нуля.

Страхование дает то, что трудно купить за деньги — спокойствие. Можно уверенно строить планы, растить детей, развивать бизнес и не бояться, что одна непредвиденная ситуация перечеркнет все, чего добивался человек.

Во многих странах страховка давно стала такой же привычной частью жизни, как банковская карта. Рахим Кадиров уверен, что и в Узбекистане люди все чаще будут выбирать разумную защиту, а не надежду на удачу.

Команда Semurg Insurance будет рада помочь сделать этот шаг. Компания подскажет, какие риски важны, и подберет защиту для семьи, имущества или бизнеса.

На правах рекламы.