Еще недавно деятельность банка описывалась в одну строку: хранит деньги, выдает кредиты, проводит платежи. Сегодня все зависит от того, о каком банке идет речь. В банковском приложении можно купить авиабилет, оформить страховку или забронировать отель. Через приложение такси — заказать продукты и отправить посылку. Маркетплейсы выпускают собственные карты и выдают кредиты. А операторы связи строят дата-центры, развивают облачные платформы и запускают сервисы для путешественников и автомобилистов.

В какой-то момент компании, которые было принято раскладывать по понятным отраслевым полочкам, перестали в них помещаться, и произошло это почти незаметно. Еще несколько лет назад для повседневных цифровых задач требовалась папка из десятка приложений на смартфоне. Теперь все чаще достаточно одного.

Банк, который продает авиабилеты

Слово «экосистема» успело превратиться в корпоративное клише. Но за ним стоит простая человеческая привычка — лишних действий никто не любит. Если приложение уже знает данные пользователя, в нем привязана карта и открывают его каждый день, скачивать еще одно и заново регистрироваться — уже маленькое неудобство. Цифровой бизнес научился такие неудобства замечать, поэтому компании все чаще идут не «в другую отрасль», а вслед за человеком — от одной его задачи к следующей.

Revolut (британский финтех-сервис) появился в 2015 году, чтобы упростить обмен валют и расчеты за границей. Сегодня через него можно управлять финансами, инвестировать, бронировать жилье и пользоваться travel-сервисами, а число розничных клиентов превысило 75 млн.

Еще показательнее пример соседнего Казахстана. Kaspi.kz (казахстанская цифровая платформа, выросшая из розничного банка) сложно описать одним словом: в одном приложении можно платить, покупать товары, бронировать путешествия, пользоваться банковскими и государственными сервисами. В первом квартале 2026 года только у платежной платформы Kaspi.kz было 14,7 млн активных пользователей — при населении Казахстана немногим больше 20 млн.

Как покупка кроссовок превратилась в банковскую услугу

В 1999 году в Аргентине появился Mercado Libre (один из крупнейших маркетплейсов Латинской Америки) с простой задачей: соединить продавца и покупателя. Но быстро обнаружилась проблема: товары и покупатели есть, а удобного способа заплатить у многих нет. Так появилась собственная платежная система Mercado Pago.

Дальше сработала почти неизбежная цепочка: человеку, который уже платит через платформу, логично дать возможность переводить деньги, затем выпустить для него карту, а продавцу, получающему оплату, предложить терминал или кредит. Сегодня Mercado Pago — самостоятельная финансовая платформа с десятками миллионов пользователей. Получается любопытно: чтобы продать человеку кроссовки, маркетплейсу в какой-то момент пришлось почти стать банком.

Один день — одно приложение

В Китае эта модель давно стала нормой. WeChat (китайский мессенджер и суперапп) появился в 2011 году как приложение для общения, но мессенджером его давно не назвать. Внутри можно переписываться, платить, покупать товары, записываться на услуги, вызывать такси, причем многие сторонние сервисы работают прямо в WeChat в формате мини-программ. Аудитория Weixin и WeChat сегодня превышает 1,4 млрд человек в месяц.

Эта модель попала в одну из новых человеческих слабостей — усталость от бесконечного количества приложений. По данным исследования Clutch 2026 года, 46% владельцев смартфонов ежедневно пользуются лишь 5−10 приложениями из установленных, а 72% раздражает необходимость скачивать новое приложение ради очередной услуги. У этого уже есть название — app fatigue, или «усталость от приложений». Поэтому суперапп — не только способ удержать человека внутри одной системы, но и ответ на понятное пользовательское желание не регистрироваться каждый раз в новом сервисе.

Когда связи становится мало

С телекомом происходит примерно то же, что несколькими годами раньше произошло с банками и маркетплейсами, только стартовая точка здесь другая. У оператора уже есть сеть миллионы подключенных пользователей и инфраструктура, через которую проходит значительная часть их цифровой жизни. При таких вводных ограничиваться только звонками и интернетом становится все менее логично.

Мировой рынок это подтверждает. По данным GSMA Intelligence, у крупнейших операторов доля доходов от направлений за пределами традиционных телеком-услуг выросла с 18% в 2017 году до 28% в 2024-м. Среди новых направлений — облачные технологии, кибербезопасность, финтех, IoT и цифровые сервисы.

Здесь возникает занятный парадокс: чем больше привычных вещей переезжает в цифру, тем меньше заметна сама связь. Оплачивая покупку или вызывая машину, человек вряд ли думает о сети, дата-центре и вычислительных мощностях. Хотя без них вся эта цифровая жизнь просто не состоится.

В Узбекистане эту трансформацию хорошо видно на примере Uztelecom. Еще несколько лет назад от оператора ожидали прежде всего домашнего интернета, мобильной связи и покрытия. Сегодня список направлений компании выглядит куда неожиданнее: зарядная инфраструктура для электромобилей, автомобильные сервисы, страхование, решения для путешественников, бытовые услуги, облачные технологии, дата-центры и искусственный интеллект.

Часть направлений выросла непосредственно из телекома — связь за рубежом стала отправной точкой для более широкого набора сервисов, сопровождающих человека в путешествии. Другие находятся от привычного операторского бизнеса гораздо дальше — автомобилисту доступны цифровые сервисы для машины, страхование и зарядная инфраструктура, а через цифровую платформу можно даже вызвать мастера для решения бытовой задачи. Оператор при этом не пытается стать страховой компанией, туристическим агентством или сервисом бытовых услуг — где необходимо, в систему встраиваются профильные партнеры.

Интернет, электромобили, страхование, путешествия, автомобильные и бытовые сервисы в одном ряду — довольно странный набор для классического оператора связи. Но только до тех пор, пока этот набор рассматривается глазами отрасли. Для пользователя логика проще: ему не важно, относится его задача к телекому, страхованию или автомобильным услугам. Важно решить ее быстро, желательно онлайн и без необходимости каждый раз искать новый сервис.

Есть и другая, менее заметная сторона трансформации: пока пользователь видит новые цифровые возможности, «под капотом» растет инфраструктура, на которой они работают. Uztelecom развивает облачные решения, строит современные дата-центры и вычислительную инфраструктуру для задач искусственного интеллекта и Big Data. Компания движется сразу в двух направлениях: расширяет набор сервисов для человека и одновременно строит технологическую основу, без которой это цифровое многообразие не сможет работать.

После «все в одном»

У этой гонки за универсальностью есть очевидный предел: нельзя бесконечно добавлять новые кнопки в приложение и считать, что с каждой из них жизнь пользователя становится удобнее. Та же «усталость от приложений» показывает, что человеку нужны не сто цифровых сервисов сами по себе, а как можно меньше действий между возникшей потребностью и ее решением.

Поэтому следующий этап будет уже не столько про количество услуг, сколько про то, насколько незаметно они работают вместе. Искусственный интеллект ускоряет этот переход — вместо поиска нужного приложения или функции человеку все чаще будет достаточно сформулировать задачу, а система сама определит, какие инструменты для нее нужны. В итоге возникает любопытный парадокс: чем сложнее становится технологическая система, тем проще она должна выглядеть для человека.

Возможно, через несколько лет уже никого не будет удивлять, что банк продает авиабилеты, маркетплейс выдает кредит, а оператор помогает зарядить автомобиль. Бизнес еще долго будет делить рынок на телеком, финтех, e-commerce и десятки других отраслей. Но у человека никакой отрасли нет. У него есть задача, которую он хочет решить.

На правах рекламы.