Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.
Банковские вклады и ценные бумаги
Ранее Spot писал, что в Узбекистане выросла популярность сумовых вкладов: с начала года количество срочных депозитов в национальной валюте увеличились на 26,5%.
Проценты по сумовым депозитам превышают уровень инфляции, которая, по прогнозам Центрального банка, в этом году удержится на уровне 10%.
При этом средняя ставка по срочным депозитам в нацвалюте для физических лиц стабильно растет: если в начале года она была 17%, то в июле она составила уже 20%.
Максимальная ставка по сумовым офлайн-вкладам составляет 23%. Большинство банков предлагают под 21% годовых. В некоторых из них на выбор представлены несколько видов депозитов с одинаковой ставкой, но разными сроками, минимальной суммой вклада и так далее.
Что касается онлайн-вкладов, то здесь процентная ставка выше на 1%, чем в обычных. Дистанционное оформление доступно в 24 банках из 32 существующих.
Удобство такого вида инвестиций в том, что не нужно повторно посещать банк для снятия денег или пополнения счета — все операции проводятся через приложение.
Что касается вкладов в иностранной валюте, максимальная процентная ставка на долларовые депозиты в среднем составляет 4−5,5% годовых.
Депозиты в евро доступны в НБУ, Hamkorbank, Ravnaq-bank, Asaka и Kapitalbank. В большинстве банков ставка составляет 2%.
инвестиционный аналитик.
Если говорить о банковских вкладах, процент по сумовым депозитам сейчас на уровне 20−22% годовых.
Это инвестиционный продукт для тех, кто не хочет рисковать, и его устраивает подобный апсайд — процентная ставка по депозиту минус девальвация.
Если узбекский сум будет обесцениваться теми же темпами, плюс учитываем влияние импорта в конце третьего и весь четвертый квартал, то в будущем эти 20−22% будут стоить где-то на уровне 15%.
В большинстве случаев вклады выбирают потому, что они гарантированы государством. Да и сами ставки депозитов слегка завышены, недостаток срочной ликвидности заставляет банки привлекать клиентов под такой процент.
Ценные бумаги подходят тем, кто хочет больше, чем процент по депозиту. Такой инвестор обычно готов к рискам и в принципе понимает их.
Думаю, люди будут вкладывать в акции, поскольку облигации не особо радуют доходностью, да и сама репутация для населения еще не улучшилась с тех пор, как по выпускам гособлигаций не произошло справедливой индексации.
В акции и облигации можно инвестировать самостоятельно, в этом случае вы видите свой счет, продаете/покупаете ценные бумаги самостоятельно торгуя через биржевую платформу. Также есть продукты доверительного управления.
Памятные монеты и золотые слитки
В качестве альтернативы банковским вкладам можно рассмотреть инвестиции в драгметаллы, в Узбекистане такие инвестиции можно осуществить с помощью памятных монет или золотых слитков.
Для этих целей ЦБ выпустил в обращение новую партию памятных монет из золота и серебра достоинством в 100 и 50 тыс. сумов. Золотые монеты весом 15 гр. и 20 гр. на момент публикации стоят 12,8 и 9,6 млн сумов соответственно, серебряная монета достоинством в 50 тыс. сумов (31,1 гр.) — 516 тыс. сумов.
Читайте по теме: Карточки: все про золотые и серебряные монеты в Узбекистане.
Монеты можно приобрести в филиалах коммерческих банков по всей республике. Следует отметить, что стоимость памятных монет предыдущих выпусков достаточно быстро выросла с 12,7 до 20,2 млн сумов, и все они были распроданы.
Другой вариант легальных вложений в драгметаллы — золотые слитки. Их стоимость с момента выпуска немного снизилась и на момент публикации варьируется от 3,2 до 31,7 млн сумов в зависимости от веса, изначальная цена слитков составляла от 3,4 до 32,1 млн.
Читайте по теме: Карточки: всё про золотые слитки в Узбекистане.
Как и памятные монеты, слитки можно купить в филиалах коммерческих банков. Несмотря на некоторые колебания цен, драгоценные металлы перспективны для долгосрочных вложений, однако при таких инвестициях стоит тщательно ознакомиться с рекомендациями по хранению изделий из драгоценных металлов. Даже небольшие повреждения и дефекты могут сильно снизить их ценность.
Недвижимость
По мнению специалистов, для инвестиций в жилье или коммерческое помещение понадобится минимум 500 млн сумов, однако такой способ вложений достаточно популярен, поскольку недвижимость традиционно считается надежной инвестицией.
основатель агентства недвижимости «Добрый Риелтор».
500 млн можно вложить в новостройку на этапе котлована и продать после завершения строительства на 25% дороже, это самый легкий способ выгодных вложений.
При инвестиции в новостройку нужно учесть следующие факторы:
- репутацию застройщика (хотя многие одинаково не умеют строить);
- локацию (рассматривать центральные районы, места с удобной инфраструктурой, озелененные локации);
- вид из окна (не ключевой фактор, но также влияет на цену).
На мой взгляд, лучшим решением будет инвестировать в сервис, связанный с недвижимостью: сервис аренды, обслуживания жилых и нежилых помещений и так далее.
Что касается сервисов, это могут быть приложения для удобного поиска недвижимости или же сервис для вызова уборщицы, сантехника, электрика.
Подобных услуг у нас не хватает, нет единого центра или же базы недвижимости, где можно получить всю необходимую информацию.
инвестиционный аналитик.
Для инвестиций в недвижимость даже 500 млн сумов будет недостаточно.
Если за эту сумму приобрести двухкомнатную квартиру в новостройке, то еще понадобятся средства на ремонт и мебель.
При этом извлечь нормальную прибыль получится только с дальнейшей продажи недвижимости, если говорить о среднесрочном вложении на два−три года.
Есть также вариант сдачи квартиры в аренду, но в этой ситуации окупаемость будет очень долгая. Понадобится порядка шести лет, чтобы просто вернуть вложенные в недвижимость средства, и только потом вы будете получать прибыль.
Однако, думаю, большая часть нашего населения предпочла бы вариант с недвижимостью. Квартиру можно увидеть и «пощупать», и она никуда не денется — это вызывает доверие.
Бизнес и стартапы
Бизнес-инвестиции считаются сферой с достаточно высокими рисками, к тому же такие вложения зачастую требуют управленческих навыков.
При этом сами предприниматели рассматривают инвестиции в собственное дело в первую очередь, тем более для запуска небольшого проекта понадобится не так уж много ресурсов.
IT-ментор, основатель студии виртуальной и дополненной реальности VRonica.
50 млн сумов я бы инвестировал в оборудование под конкретную услугу, в сфере которой есть опыт, например, комплект фото-видеосъемки.
Если судить по моему прошлому опыту, то этих денег должно хватить на запуск небольшой аудиостудии для записи аудиокниг, автоответчиков.
Нужно учесть, что сумма небольшая, поэтому начинающий предприниматель и есть тот, кто будет работать в любом из этих направлений. В этом случае опыт — самое важное.
Если инвестор не может сам предоставлять сервис, к примеру, у него есть основная работа, то вижу два решения:
- Открыть онлайн-сервис в сфере торговли, закупить товар и продавать через свой канал. Это может быть сайт или канал-агрегатор с каким-то полезным контентом;
- Стать сооснователем и инвестором для того, кто предоставляет услуги, описанные выше. Правда, этот вариант плох тем, что вы только даете партнеру ресурс, но сами получаете мало предпринимательского опыта.
Если быть креативным, можно что-то придумать. К примеру, в 2016 году я запустил Chatbot.uz — редактор Telegram-ботов. Его разрабатывал на заказ у хороших знакомых, итого создание редактора обошлось в $3 тыс., над проектом в основном работал я один.
Этот редактор полностью окупился и даже принес немного прибыли. Считаю, при такой сумме инвестиций главная цель проекта — развитие собственных предпринимательских навыков. Поскольку вложения маленькие, стоит избегать затрат на аренду помещения и зарплаты.
100 млн сумов можно вложить в более безопасное дело, хорошим вариантом мне кажется прокат/аренда специализированного оборудования, например, ярких проекторов на выставки и ивенты.
Бизнес на аренде достаточно прост в поддержке, поэтому в нем высокая конкуренция. Соответственно нужно найти свою определенную нишу, где вы можете быть уникальным экспертом.
В качестве альтернативы для таких инвестиций я бы выбрал умный стартап, связанный с технологиями. Бюджета в 100 млн сумов достаточно для создания MVP и генерации первых продаж с командой в три человека в течение шести−девяти месяцев.
При этом стоит учесть, что IT-стартапов становится много, поэтому нужно хорошенько изучить спрос на рынке. Выгоднее всего, когда продукт на стадии MVP можно применять у самого инвестора.
Хороший пример: вы — владелец собственной клиники и нашли ребят, которые делают что-то в сфере MedTech. Как минимум, MVP будет работать у вас, как максимум — можно будет продавать другим игрокам на рынке медицины.
500 млн сумов — достаточно большая сумма. Скорее всего, ее обладатель знает, в какие сферы собирается вложить ресурсы. Обычно это область, в которой есть экспертные знания и успешный опыт.
Например, я готов вложить немалые средства в 3D/VR игру, но большинство людей — вряд ли. Если вы не знаете, что делать с этой суммой, то все сложнее. С одной стороны выбора больше, с другой — сумма риска выше.
В такой ситуации я бы просто не складывал все яйца в одну корзинку, а попробовал бы протестировать несколько кейсов из примеров на 100 млн сумов.
Исключение — если в вашем окружении есть команда с готовым проектом/услугой, который несколько лет успешно работает на рынке, и она задумывается об инвестициях для перехода на новый уровень.
Я не рекомендую начинать проект самим с нуля при таком бюджете, но если вы все же запускаетесь, то желательно иметь опыт предпринимательской деятельности, руководства коллективом из более пяти сотрудников и очень серьезную дисциплину в менеджменте.
Это только кажется, что 500 млн сумов — большие деньги. Если у вас пять−семь человек на зарплате, и вы арендуете офис, то не успеете и глазом моргнуть, как деньги на счету закончатся.
Я был в такой ситуации не раз, и она очень неприятная. Если же вы не нашли максимально безопасную сделку, просто купите квартиру и сдавайте ее. Это все же лучше, чем риск потерять большую сумму на неуспешной предпринимательской активности.
основатель Otto Restaurants.
Скажу однозначно, лучшие инвестиции это вложение в свои знания, благодаря которым можно открыть свой бизнес даже в размере 50 млн сумов.
Новички без опыта могут полагаться только на удачу или своего партнера, либо наставника, при этом риск тут колоссальный.
50 млн хоть не очень большая сумма для старта бизнеса, но можно вполне успешно запустить свой индивидуальный проект, если обладать профессиональным навыком полученным благодаря теми же вложениями в себя.
Например, человек, научившийся делать букеты из цветов, может открыть цветочный магазин: закупить цветы, обертку, и таким образом запустить свое дело.
Также можно купить хорошее оборудование и запустить собственную парикмахерскую в рамках одного кабинета. Конечно, при этом нужно учитывать локацию, аудиторию и так далее.
В целом за эту сумму можно создать бизнес, у меня есть знакомые открывшие свое дело за $4 тыс., и у них сейчас все неплохо. При этом повторюсь, что в эти деньги могут уложиться только если у людей есть опыт и навык.
На 100 млн сумов можно открыть маленькую кофейню на пару столиков. Другой вариант: купить машины — два Matiz и сдавать их в аренду.
За эти же деньги можно купить Damas, нанять водителей и работать через Yandex Go (доставку). Таким образом, на такую сумму желательно начинать примитивный бизнес для аккумулирования денег с целью запуска что-то более большего.
По словам водителей Yandex Go, они могут зарабатывать около 1 млн сумов в день, если работать с раннего утра до позднего вечера. У агрегатора всегда есть заказы.
Есть много альтернатив для подобных инвестиций: открыть небольшую фотостудию, запустить бизнес в сфере продаж, начиная с кейсов для телефонов и заканчивая аксессуарами.
Многие люди, которые продают различные телефонные аксессуары в торговых центрах, как раз и вложили в бизнес эти самые 100 млн. Другой вопрос — насколько это прибыльно, здесь мне тяжело судить. Кому-то хватает прибыль в $200 долларов, другим и $1000 мало.
500 млн сумов — это хорошая сумма для открытия среднего бизнеса, позволяющего достичь немалых процентов возврата и быстрой окупаемости.
Можно начать с определенного бизнеса, например, из общепринятого — запустить средненькое кафе или ту же самую парикмахерскую.
Самое распространенное дело — инвестиции в недвижимость, хотя в последнее время они стали немного рискованными с точки зрения замедления роста цен, особенно после Covid-19.
Рынок стал больше предлагать жилье в рассрочку, а это способствует спаду цен на аренду жилья. Могу ошибаться в этом вопросе, но эксперты именно так трактуют нынешнюю ситуацию. Возможно скоро все изменится.
Что касается стартапов, думаю, 500 млн здесь не хватит. Даже если вы хотите запустить уникальное конкурентноспособное мобильное приложение, для его продвижения, постоянной технической поддержки и модернизации потребуются немалые деньги, а возврат инвестиций может затянуться на пять-десять лет.
Повезет, если через год такой проект выйдет в ноль. При этом знаю стартапы, которые требуют до 50 млн сумов, в случае самостоятельной работы над проектом, но это больше история про амбиции и талант, а не про бизнес и прибыль.
сооснователь Art Hotels Group.
Интересная ситуация: я от многих слышу, вот если бы у меня были деньги, я бы как открыл бизнес и сразу зажил бы хорошо.
В реальности, когда этим людям задаёшь вопрос: «Вот, например, у тебя сейчас есть 100 млн сумов, что ты сделаешь?», внятного ответа обычно не получаешь.
В своём большинстве люди привыкли жаловаться и находить причины не продолжать начатое дело, вместо того чтобы искать способы его осуществления.
Так что, если у вас пока нет нужной суммы, стройте свой бизнес-план, просчитывайте расходы, риски и прибыль. Может вы на этом этапе уже передумаете или наоборот, найдёте партнёра, кто вложит деньги в вашу идею, как это было у меня (подробнее: Как Павел Вольф начал с одного хостела в Ташкенте, а теперь развивает собственную сеть отелей).
Итак, завелось у вас 50 или 100 млн сумов — куда же их деть? В первую очередь не спешите! Парадоксально, но люди, не привыкшие к относительно крупным суммам, подсознательно пытаются избавиться от денег поскорее, потратив их.
Если у вас нет готового просчитанного плана или опыта в сфере, где вы собираетесь запускать бизнес, не советую вкладывать всю сумму сразу, постарайтесь уложиться в половину имеющейся суммы на этапе планирования.
Как дойдёт до дела, поймёте, как моментально появляются непредвиденные расходы. Лучше начинайте бизнес в сфере, где вы успели поработать в найме — опыт и знание работы компании изнутри очень вам поможет.
Не кидайтесь на выгодные и на первый взгляд суперприбыльные предложения в незнакомых для вас сферах. Как правило, все заканчивается совсем не так, как обещали.
Из недорогих бизнесов можно попробовать небольшую торговую точку или питания. Главное, начиная бизнес, не думайте в первую очередь о наживе, в центре вашего плана должна стоять идея служения окружающим, помощь людям в решении какой-то проблемы, внедрение дополнительного удобства и так далее.
Если начинать дело с благими намерением, это поможет в принятии всех решений и сильно увеличит шансы успешности проекта, но ни в коем случае не забывайте сделать трезвый расчёт.
Класть в банк я бы не стал такие мелкие суммы, это надёжно, но слишком несущественно. Касательно акций, то личного опыта у меня нет, но есть более-менее успешные знакомые, но бывает, что нередко вижу их с грустным лицом тоже — риски дают о себе знать и за вечер можно потерять и 50−100 млн сумов.
При наличии 500 млн советую купить недвижимость и попробовать прооперировать 50 и 100 миллионами для бизнеса или акций. Если не пойдёт, то у вас останется недвижимость, а если получится все хорошо и нужны будут дополнительные вложения, недвижимость всегда можно продать.
Spot ранее рассказывал, куда можно вложить 20, 100, 500 и 50 млн сумов.
А куда вы бы вложили свободные деньги ? Пишите в комментариях.
